1.    Felhalmozási időszak (tanulók, egyedülállók, fiatal párok)

Általában 40 éves korig tart.
- Elsődleges cél a hozzátartozók védelme a pénzügyi csődtől, nem várt élethelyzetektől.
- Pénztartalék felhalmozása.
- A tőkeigényes pénzügyi célok, nagyobb befektetések megvalósítása, illetve megkezdése (lakás, autó, gyerekek iskoláztatása, nyugdíj előgondoskodás…, stb.).
- Az ügyfél ebben az életpálya-szakaszban kockázatvállalóbb a magasabb hozam reményében. A kockázatvállalás mértéke függ az illető iskolai végzettségétől és szakértelmétől is.

2.    Konszolidációs szakasz (gyermekes családok)

- Ez a szakasz kb. 40 és 60 éves kor közé tehető.
- Az ügyfél a hiteleit, tartozásait már nagyrészt visszafizette, a gyerekeit már iskoláztatta, viszont nyugdíjára továbbra is takarékoskodnia kell.

3.    Felélési szakasz (idősebb párok)

- Általában a nyugdíjba vonulással kezdődik.
- Az ügyfél elsődlegesen alacsony kockázatú befektetéseket eszközöl, viszont az inflációnál magasabb hozamok elérése érdekében szüksége van nagyobb kockázatú befektetésekre is.

4.    Ajándékozási szakasz (seniorok)

- Hasonló a felélési szakaszhoz.
- Az ügyfél gondoskodik végrendeletéről, hagyatékáról.
- Adományok, ajándékok, jótékonykodás.
- Közepes kockázatvállalási hajlandóság jellemző.