Lifestyle Consulting | Életstílus és pénzügyi tanácsadás

Kína a világ második legnagyobb gazdasága

admin — Mon, 16 Aug 2010 19:51:03 +0000

A legfrissebb GDP adatok alapján biztosra vehető, hogy Kína megelőzi Japánt. Elemzők szerint ennek politikai következményei lesznek.

Gazdasági szakemberek biztosra veszik, hogy 2010-ben Kína és Japán helyet fognak cserélni a világ legnagyobb gazdaságainak rangsorában, mivel az előbbi mérete beéri az utóbbiét .

Amit érdemes most jegyezni: Kínai részvényalap

A legfrissebb GDP adatok azt mutatják, hogy a helycsere már most a második negyedévben megtörtént, ugyanis a japán bruttó hazai össztermék negyedéves növekedése valamivel alulmúlta a várakozásokat, összesen 1288 milliárd dollár lett a bruttó hazai össztermék, míg a kínai kibocsátás 1399 milliárd dollárt tett ki. Ebből a szempontból fontos megjegyezni, hogy Kína régóta kullog a szomszédos ázsiai ország mögött, sőt annak méretét már többször beérte, de általában csak az utolsó negyedévekben, amikor szezonális okok miatt a kínai gazdaság sokkal nagyobb ütemű növekedést produkál, mint a japán (utóbbi az év első felében szokott erősebb bővülésről számot adni). Mindebből azt olvassák ki az elemzők, hogy mivel most már az év elején megtörtént a helycsere, ezért nagy valószínűséggel azt az egész év során tartani fogja Kína, ezzel véglegesítvén azt, hogy immáron Kína a világ második legnagyobb gazdasága.

Brazília lesz a következő. Jegyezzen brazil és latinamerikai részvényalapokat most !

Mindennek a nemzetközileg is hivatalos gazdasági rangsorváltásnak politikai következménye is lehet. Egyfelől, arra számítanak a szakemberek, hogy fokozódhat a nyomás a kínai vezetőkön, hogy nagyobb súllyal vegyék figyelembe a gazdasági tevékenységüket érő kritikákat, például, ami a nemzetközi kereskedelmi egyensúlytalanságra vonatkozik. Másfelől, Kínán olyan értelemben is nőhet a nyomás, hogy a gazdasági méretének megfelelő súlyt kezdjen képviselni a nemzetközi politikai döntésekben és nagyobb felelősséget vállaljon globális ügyekben – aminek felvállalását eddig látványosan kerülte Peking.

Szakemberek szerint a világgazdasági architektúra átalakulása szempontjából fontos tényező, hogy egy fejlődő állam vette át a világ második legnagyobb gazdaságának helyét, és mindez változást jelző folyamatokat vetít előre. Arra lehet ugyanis számítani, hogy több nagy fejlődő állam is előbbre kerül a globális gazdasági ranglétrán. Például, Brazíliával érdemes számolni, amely most a nyolcadik helyen áll Olaszország mögött, ott ahol Kína volt egy évtizeddel ezelőtt.

A folyamatok azt vetítik előre, hogy Kína jó eséllyel a világ legnagyobb gazdaságának helyére is aspirálhat, igaz addig még hosszú út vezet, hiszen a kínai GDP dollárban számolva jelenleg kb. 5000 milliárd dollárt tesz ki, míg az USA összterméke 15000 milliárd dollár, vagyis a jelenlegi növekedési folyamatok mellett is több évtizedbe telhet a dobogó következő fokán a helycsere.

Export helyett belső piac

Politikai elemzők arra számítanak, hogy Kína nehezen fogja megtalálni a helyét a fejlett gazdaságokat tömörítő nagyok között, és az ország akár több regionális és nemzetközi konfliktusba is keveredhet, például a dél-kelet ázsiai térségben – ahol szintén tetemes a külkereskedelmi többlete. Más szakértők arra számítanak, hogy az USA és az Európai Unió részéről számíthat fokozottabb nyomásra Peking, hogy a gazdasági méretéből adódóan minél előbb álljon át az export vezérelte növekedési modellről a belső piac megteremtésére, aminek hatalmas méretéből az egész világ profitálhatna.

Kína egyelőre azzal hárítja az őt érő kritikákat, hogy hiába az övé a világ második legnagyobb gazdasága, egy főre vetítve továbbra is fejlődő országnak számít, mivel a 4,000 dollárt is alig éri el ez a GDP mutató, ami a japánénak csak a tizede.

Alapok teljesítménye

color:#545454;">2009.01.30 - 2010.07.29

Betakarítás részvény [-8.95%]	Kincsesbánya részvény [19.04%]
Salsa latin-amerikai (HUF) [92.47%]	Szputnyik kelet-európai (HUF) [110.89%]
Concorde Profitőr [31.18%]	Pénzintézeti Eszközalap [6.44%]
Magyar kötvény [16.80%]	Euromix [20.66%]
Luxus részvény [68.81%]	Európai ingatlan (HUF) [48.31%]
Shanghai Expressz (HUF) [57.19%]	Maharadzsa indiai [91.96%]
Globális részvény [33.61%]	Magyar részvény [74.61%]
Pénzpiaci forint [8.22%]	Ázsiai ingatlan (HUF) [56.26%]

Eszközalap	Minimum ár HUF	Maximum ár HUF	Átlagár HUF
Ázsiai ingatlan (HUF)	0,47900	0,92324	0,70134
Betakarítás részvény	0,66455	0,89253	0,75724
Concorde Profitőr	0,74943	1,21937	1,03049
Euromix	1,10757	1,53663	1,37843
Európai ingatlan (HUF)	0,41380	0,72319	0,62658
Globális részvény	0,55712	0,87700	0,70536
Kincsesbánya részvény	0,71909	0,92112	0,83062
Luxus részvény	0,51086	0,97281	0,73771
Magyar kötvény	2,20714	3,01135	2,68853
Magyar részvény	2,08773	4,89254	3,76928
Maharadzsa indiai	0,82839	1,83755	1,32312
Pénzintézeti Eszközalap	0,92055	1,08682	1,00975
Pénzpiaci forint	1,75593	1,90872	1,85315
Salsa latin-amerikai (HUF)	0,66870	1,33442	1,01645
Shanghai Expressz (HUF)	1,46106	2,42121	2,00553
Szputnyik kelet-európai (HUF)	0,41250	0,93159	0,71883

Befektetési előrejelzés 2010 harmadik negyedév

admin — Sat, 17 Jul 2010 13:36:25 +0000

Nem lehet egészen pontosan előre jelezni a világgazdasági tendenciák alakulását, ugyanakkor az elmúlt 1-2 év pénzügyi és gazdasági válságának okai és katalizátorai továbbra is fertőzik a rendszert és elképzelhető, hogy ismét törést hoznak a kilábalásba.

Közel a legjobb hetüket teljesítették ez évben az amerikai indexek az elmúlt héten. Ugyanakkor, ha nagyobb időintervallumot nézünk, már nem tűnik annyira rózsásnak a kép. Az erős múlt heti emelkedés, technikai alapon inkább csak korrekciónak értékelhetjük egy igen nagy esést követően.

A legtöbb tag szerint még minimum 6 évet vehet igénybe, mire az amerikai gazdaság visszatér a hosszú távú növekedési pályához, bár van aki szerint ez ennél jóval kevesebb időt vehet igénybe.

Közel egy évnyi huzavona után megszületett a pénzügyi szervezetekre vonatkozó törvény az Egyesült Államokban.

A jövőben a pénzügyminisztérium és a felügyelő hatóságok jogot kapnak arra, hogy egyes vállalatokat a rendszer szempontjából jelentősnek nyilvánítsanak és magasabb tőke- és felügyeleti követelményeket írjanak elő számukra.

A törvénybe belekerült a pénzügyi fogyasztóvédelmi iroda (Consumer Financial Protection Bureau) létrejöttéről szóló passzus is, valamint a törvény lehetővé teszi, hogy a bajba került pénzügyi szervezetek likvidálását egy külön hatóság végezze. A bankok saját számlás kereskedését, kockázati tőketársaságokban és fedezeti alapokba történő szerepvállalását korlátozó szabályokat ugyan nem az eredeti formájukban, de szintén sikerült a törvénybe foglalni.

A FED elnöke Ben Bernanke üdvözölte a törvényt, míg republikánus oldalról sokan a túlzott bürokrácia miatt féltik a bankokat.

Deviza

Euró, Dollár Hegymenetbe kapcsolt az euró!

Az európai közös pénz a múlt hét pénteki 1,26- os szint óta több mint 3 százalékkal erősödött, így jelenleg az 1,3-as szint körül tanyázik a kurzus. Az euró erősödése mögött az európai adósságválság enyhülése mellett a tegnapi sikeres spanyol kötvényaukció állhat.

Spanyolország 3 milliárd eurónyi 15 éves kötvényt bocsátott ki 5,12%-os hozamszinten, ami ugyan komoly hozamemelkedést jelent a legutóbbi hasonló aukció óta, ennek ellenére az erőteljes 2,6-szeres kereslet hatására enyhültek a finanszírozási problémákkal kapcsolatos aggodalmak.

Technikai alapon vizsgálva az árfolyamot több formációból is az 1,31-es szint adódik, így várhatóan ezt az árfolyamot a jövő héten tesztelheti a kurzus.

Forint

Az EUR/HUF kurzus alakulása 2010 második negyedévében. Zöld: 50 napos mozgó átlag, piros: 200 napos mozgó átlag.

A második negyedévet a forint leértékelődése jellemezte. Az április közepén még 261 forintnál járó euró árfolyam június elejére 290 forint fölé emelkedett, majd a kedvezőtlen befektetői hangulat csillapodásával július elejére a 280-as szintig erősödött vissza a kurzus. Érdemes szemügyre venni az EUR/HUF árfolyam alakulásának napi grafikonját.

Jól látszik, hogy a második negyedévben egy gyengülő csatornában mozgott, amely július elején megtörni látszik, azaz a 280-as szint alatti tartománnyal „ismerkedik” a kurzus.

Kelet –Közép Európa

A turbulens 2009-es év után a legtöbb kelet-európai gazdaság fellendülőben van. A 2009 első félévében bekövetkezett gyors csökkenés után a mélyről induló fellendülést a készletek újrafeltöltése, valamint a gazdasági stimuláció hajtja. Minden jel azonban arra mutat, hogy a régió lefektette a talpra állás után kezdődő fejlődés időszakának alapjait.
Ez az új forma pedig nem a kiinduló alacsony bázisértékeken vagy az olcsó hitelen alapul majd, hanem a csekély pénzromlási ütemen, az alacsony reálkamatlábakon és a növekvő belső fogyasztáson, illetve a megélénkülő exporton. A régió legtöbb országa még mindig a felépülés fázisában van és marad 2010 második felében is.

A gazdasági kilábalás tekintetében elég nagy a szórás a régióban. A balti államokban, valamint a válság által leginkább sújtott gazdaságoknál és a nemzetközi segítségre szoruló országokban a talpra állás periódusa hosszabb lesz és jócskán belenyúlik a 2011-es évbe is.

A befektetők várhatóan a legnagyobb és a leginkább likvid piacokra, például Oroszországra, Törökországra és Lengyelországra fókuszálhatnak, de a kisebb piacoknak is a fokozatosan több figyelmet kell kapniuk. A kelet-közép európai régió a Szputnyik kelet-európai részvény alapok eszközalapjának mintegy 30-35%-át teszik ki.

Oroszország gazdasági növekedése 2010-ben várhatóan a történelmi trend és a BRIC tömb szintje alatt marad.

Várhatóan az orosz gazdaság 5% körüli GDP gyarapodásra lesz képes. Az alacsony bázisról induló fellendülést a készletek újrafeltöltése, valamint a gazdasági stimuláció hajtja, amelynek helyét fokozatosan átveszi majd az „igazi” fellendülés.

Ez alatt a fogyasztás felerősödését, a gyártókapacitások bővítését értjük. Ez az igazi növekedés kisebb lesz, mint az előző üzleti ciklusban, de várhatóan kiegyensúlyozottabb a nem túl drága olaj, a kisebb infláció és az alacsony reálkamatlábak miatt is. Meglehet, hogy Oroszország a gyorsan csökkenı inflációval is meglepetést fog okozni, így a pénzromlás üteme 5-6%-ra is visszaeshet 2010 végére, ami további kamatcsökkenéseket vonhat maga után.

Ilyen környezetben a hazai érdekeltségű iparágak és a részvények is jól teljesíthetnek.

Az idei évben várhatóan az orosz részvények produkálják a legnagyobb egy részvényre jutó nyereségnövekedést a BRIC országok közül.

A piaci konszenzus szerint ez a növekedés 40%-os, egyes optimista vélemények szerint akár 80%-os is lehet.

Csökkent a kőolaj ára, miután az amerikai feldolgozóipar lassulásáról szóló jelentés aggodalmat váltott ki. A gyengélkedő ipar miatt az olaj iránti kereslet csökkenhet a világ legnagyobb energia felhasználó országában. A tegnapi nap folyamán széles sávban ingadozott a kőolaj ára.

A jegyzések 1,46%-os pluszban is jártak, majd 1,56%-os mínuszt is láthattunk a nap folyamán. A napi záróár 78,66 dollár lett

hordónként.

Ebben az évben az olaj ára eddig 3,7%-kal csökkent. A feldolgozóipar teljesítménye New Yorkban és Pennsylvaniában is lassulást mutat. Kína, a világ második legnagyobb olajfelhasználó országa szintén a gazdasági növekedés lassulását jelentette be.

Az ázsiai kereskedésben kissé lecsökkent az árfolyam, jelenleg 76,4 dollár körül mozog a kurzus.

http://lc.co.hu/miert-erdemes-most-befektetni-latinamerikai-alapba/

Kérem, jelentkezzen a hírlevelemre amennyiben folyamatos tájékoztatást kíván igénybe venni.

Miért érdemes most befektetni latinamerikai alapba?

admin — Sun, 04 Jul 2010 17:14:16 +0000

Miközben az Egyesült Államok és Európa a hatalmas hiányokkal és az ingatag talpra állást fenyegető veszélyekkel viaskodik, Latin-Amerika meglepetést kínál. Ez a térség, amelyet a múltban adósságcsődök, valuta leértékelések sújtottak és a gazdag országok mentőakcióira szorult rá, idén olyan robusztus gazdasági növekedést produkál, amelyet megirigyelhetnek északi partnerei.

A növekedést és a térségbe irányuló befektetéseket elősegítette az olyan nyersanyagok iránti erős ázsiai kereslet, mint a vasérc, a réz és az arany, valamint az a tény, hogy több latin-amerikai ország gazdaságpolitikája meghozta a hiány csökkenését és az alacsony inflációt.

A fejlődés üteme egyes országokban magát a kormányt is meglepte. Brazília, a térség felemelkedő hatalma a 2009-es visszaesés után az idei év első negyedében 9 százalékos növekedést produkált. A gazdasági eredmények más szférákba is átsugároznak. Brazília például megfizette tartozását az IMF-nek és növelni akarja beleszólását, szavazóerejét az intézményen belül.

Mexikó gazdasága tavaly erősen visszaesett, de idén az első negyedévben 4,3 százalékkal bővült és az egész évre vonatkozólag 5 százalékot is elérhet a gyarapodás a mexikói kormány előrejelzése szerint. A térség kisebb államai is gyorsan fejlődnek. Peruban, amelyet hiperinfláció és a maoista gerillák elleni két évtizedes, 70 ezer halottat követelő brutális polgárháború sújtott, áprilisban a GDP 9,3 százalékkal múlta felül az egy évvel korábbit.

Chile a rézexport jövedelméből félretett a nyersanyagárak növekedésekor, és ez tavaly lehetővé tette számára egy gazdasági ösztönzési program beindítását, illetve a talpra állást a februári földrengés után. Chile gazdasága áprilisban 8,2 százalékkal nőtt az előző hónaphoz képest, amire 1996 óta nem volt példa.

Latin-Amerika növekedése tükrözi a mélyülő kapcsolatot Ázsiával, ahol Kína és más országok is erőteljesen fejlődnek. Kína az Egyesült Államokat megelőzve Brazília első számú külkereskedelmi partnerévé vált.

Aki a nyári oldalazás helyett a dinamikusan növekvő latin – amerikai alapba fektet ( természetesen kellően diverzifikáltan és stop loss beállítással ) reményeink szerint szép hozamot érhet el év végéig.

Eszközalapok teljesítményei 2009.01.01. - 2010.06.28. között:

Salsa latin – amerikai eszközalap: 118,57%

Maharadzsa India eszközalap: 121,24 %

Szputnyik kelet-európai eszközalap: 112,03%

Kínai részvény eszközalap: 58,42%

forrás: mfor.hu

Gazdaságtörténet a háztartási naplók tükrében

admin — Tue, 22 Jun 2010 11:28:10 +0000

http://lc.co.hu/alapfogalmak/

http://lc.co.hu/jovotervezes/

Az alábbiakban egy házaspár háztartási naplójának 1984 és 2009 között történt bejegyzéseit tolmácsolom.

Az elbeszélt történelem (oral history) újabb keletű fogalom a történetírásban. Gyakorlatilag azt jelenti, hogyan látja a történelem folyását az egyszerű ember, hogyan emlékezik a múltra. Ugyan nem szóban, hanem írásban, de a történelmet - azon belül is a gazdaságtörténetet - egy-egy háztartási napló is bemutathatja. Ha pontosan vezetik, hű lenyomatát adhatja az adott időszak gazdaságpolitikájának, méghozzá alulnézetből szemlélve.

Huszonhat év nagy idő. (Régen 25 évet tartottak egy emberöltőnek). Ennyi idő alatt sokat változhat az emberek gazdasági helyzete. Ha huszonhat évet visszaszámlálunk mától kezdve, George Orwell 1984-ébe jutunk. Abban az évben kezdett háztartási naplót vezetni egy kétgyermekes házaspár - olvasható az MTI összegzésében. Ismerkedjünk meg az első hónappal, az origóval, amely máris kortörténeti jellemzőkkel szolgál.

1984. A házastársaknak 5300, illetve 5500 forintos alapbérük volt, ezt egészítette ki egyikük 2200 forintos másodállása, 980 forintos munkaviszonyon kívüli bevétele és 1300 forintos családi pótlékuk összesen 15 280 forintra. Ehhez negyedévenként prémiumok járultak, így jött ki a nagyobb éves átlag. Mire telt ekkora fizetésből?

Havonta átlag 2900 forintra rúgtak a közüzemi számlák, illetve más állandó költségek, amelyek a havi jövedelem 19 százalékát tették ki. A kocsi fenntartása (ebben a hónapban ez szinte csak benzinköltség volt) 1810 forintba került (11,8 százalék). Ebből háromszor tankoltak 510, 700 illetve 600 forintért. Élelmiszerre 8185 forintot költöttek, ez nem jellemző, de azért alakult így, mert nyaralás közben drágábban élelmezték magukat, vendéglőbe is jártak (53,6). A szórakozás rovatba 445 forint (3,1) került, ruházkodásra pedig 350 forint (2,3 százalék) ment el. Beruházásra 200 forint jutott. (A 100 százalékból hiányzó rész egyéb, nem nevesített kiadás.) Az összköltség így 14 380 forintra hízott, vagyis a házi könyvelő kerek 1100 forint megtakarítást mutathatott ki.

Ez persze csak egy hónap. Érzékletesebben mutatja az arányokat az 1984-es éves bevétel elköltésének havi átlagos szerkezete: bevétel 21 920 forint; állandó költség 3870 forint (17,7 százalék), autó - havi mintegy 1000 kilométeres használattal - 2440 (11,1), élelmiszer 5630 (25,7), piperecikkek 650 (3), kultúra - a házastársak foglalkozásuk révén a kulturális javak egy részét ingyen kapták - 710 (3,3), ruházkodás 1630 (7,5), beruházás 2480 (11,3); havi megtakarítás mintegy 2200 forint, ami durván 11 százalék. (A továbbiakban is a hónapokra vetített átlaghoz hasonlítjuk a többit.).

1989. Öt év múlva jött el a rendszerváltás előtti utolsó év. Ekkor már 416 405 forint volt az éves nettó bevétel, amelyből hasonló arányokban vittek el az egyes költséghelyek, mint 1984-ben. Állandó költség 16,8, benzin és autó 7,2, élelmiszer 24,5, piperecikkek 4,5, kultúra 5,5, ruházkodás 17,8, beruházás 15,7, egyéb pedig 8 százalék. Megtakarítás 9 200 forint. A kiadások szerkezetében a ruházkodás költségeinek növekedése figyelhető meg, ugyanis csökkent a gyermekruhák állami ártámogatottsága.

Ismét egy ötéves ugrás, 1994. Most már a rendszerváltozás után vagyunk, de még mindkét házastársat foglalkoztatja régi vállalata. A család milliomos lett, ugyanis évi jövedelme 1,13 millió forintra emelkedett, ám az arányok szinte változatlanok maradtak. Egy változás mégis adódott: megszűnt a megtakarítás.

1999. Újabb öt év múlva a két gyermek önálló háztartásba távozott, innentől minden tétel, amely a gyerekekkel (is) kapcsolatos volt, aszerint értelmezendő, hogy nem négy, hanem csak két főnek a költsége. 1999 végén (akkor már 1,84 millió volt az éves nettó bevétel) az egyik házastárs nyugdíjba ment, ami aztán rögtön meglátszott a következő, 2000-es éves bevételen, amely 1,59 millióra csökkent. Ennek megfelelően nagyot ugrott az állandó kiadások aránya, 25-ről 32 százalékra. Az élelmiszerre költött összeg viszonylagos növekedése is hasonló volt, az arány 13,3-ról 18,7 százalékra nőtt. E két létfontosságú tétel aránya 50,7 százalékra duzzadt, tehát a bevételnek valamivel több mint a felét vitte el. ( Ha mindketten egyszerre mentek volna nyugdíjba, még drámaibb lett volna az emelkedés.)

A többi tétel nagyjából azonos arányú maradt, ami azt jelenti, hogy a kisebb jövedelemből kevesebbet költöttek a rugalmasabb keresletű termékekre. Aztán a tovább dolgozó házastársnak felfutott a korábban kevéssé jövedelmező vállalkozása. Ennek révén 2001-ben 2 milliós, 2002-ben és 2003-ban 4,26 milliós összbevételre tettek szert (ebből már egy új autóra is futotta, a pluszpénz teljes egészében erre, illetve a gyermekek lakásvásárlásának támogatására ment el, igaz, ismét megjelent némi megtakarítás).

Később elmúltak a jól fizető évek, a másik házastárs is nyugdíjba vonult, bár szellemi szabadfoglalkozásúként csekély összeggel ezután is ki tudja egészíteni állami apanázsát.

Meglepő módon 2009-ben hasonló arányok mutatkoztak az évi 2,888 millió forint elköltésében, mint 1984-ben a 262 ezrében, pedig az életvitelben jelentős módosulások következtek be. Az élelmiszerre fordított kiadások aránya például alig csökkent, 23,3 százalékot tett ki tavaly (1984-ben 25,1 volt). Annak ellenére, hogy a gyerekek kirepültek, a két nem túl nagy étkű nyugdíjas havi jövedelmének negyed részét ennivalóra volt kénytelen kiadni. Hasonló a helyzet az állandó költségekkel, amelyek részaránya nem hogy csökkent volna, hanem még gyarapodott is (lakás, távfűtés, meleg víz, hideg víz-csatorna, áram, biztosítás).

Tanulságos az utolsó mért év, 2009 más arányait is megnézni egy hóra lebontva. A két nyugdíj plusz a mellékkereset nettó összege 240 710 forint volt. Állandó költségek 56 150 forint (24,6 százalék), élelmiszer 53 020 (23,3), autó (havi körülbelül 300 kilométernyi használattal) 18 300 (8), piperecikkek (3,3), kultúra 5480 (2,4), ruházkodás 1600 (0,7), beruházás 7030 (3,1), megtakarítás 46 500 (20,4). A megspórolt összeg egy lakáskassza-szerződés havi befizetését, illetve a gyerekek és az unokák más irányú támogatását finanszírozta.

Főleg a házaspár egyik tagjának nyugdíjon felüli keresményéből származott, amelyet azért nem költöttek másra, mert minimális szinten tartották az autóhasználatot, ruházkodást és beruházást.

Azaz a mellékkereset nélkül csak a szűken vett létfenntartásról és kisösszegű egyéb kiadásokról lehetett volna szó. Persze ez a kitétel a korábbi megtakarításokról is elmondható volt.

Jelentkezzen díjmentes pénzügyi tervezés elkészítésére !

forrás: http://www.mult-kor.hu/20100618_gazdasagtortenet_a_haztartasi_naplok_tukreben

Helyzet van

admin — Fri, 04 Jun 2010 13:07:28 +0000

Hirtelen nagyon durva zuhanásba kezdett a BUX azok után, hogy 12:48-kor a Bloomberg hírügynökség tudósítása szerint Szijjártó Péter, Orbán Viktor szóvivője olyan kijelentést tett, miszerint Magyarország vonatkozásában nem túlzás államcsődöt emlegetni.

A forint árfolyama 13:30-kor 287-nél tartózkodik az euróval szemben (288 körül volt a mai tető), de az árfolyam nemrég még 288 volt. A BUX valósággal zuhan, a napközbeni stagnálásból Szíjjártó kijelentésének hatására percek alatt közel 4%-os mínuszba került, jelenleg pedig 3.2%-os esésben van. A befektetők leginkább az OTP részvényeit öntik, a bankpapírok árfolyama bőven 5,000 forint alá, közel 10%-os mínuszba zuhant, jelenleg pedig 7.5%-os esésben van.

Legrosszabb esetben hétfőn és kedden várható a forint árfolyamának a 300-as szint áttörése, az OTP akár 3500 szint alá is kerülhet.

Elrontott kommunikáció

A deficit növelésének brüsszeli elutasításának hatására vett új irányt csütörtökön a Fidesz kommunikációja. Miután eldőlt, hogy érdemben nem nőhet a deficit, tehát marad a gazdaságpolitikai kényszerpálya, és nincsenek pluszpénzek sem a gazdaság felpörgetésére, sem a kampányban tett ígéretek betartására, elő kellett venni a kormányváltások utáni csodafegyvert. Azt, hogy a helyzet rosszabb, mint eddig hitték, hogy az előző kormányok mégiscsak csontvázak tömegét rejtették a szekrényekben, hogy a következő éveket is kríziskezeléssel kell tölteni, hiszen az államcsőd szélén az ország.

Ennek a kommunikációnak – azon túlmenően, hogy a 20 milliárd eurós hitelcsomagból fel nem használt 5,7 milliárd euró fényében jócskán alaptalannak tűnik – nagyon negatív üzenete van. Nigel Rendell, a londoni RBC Capital szakértője azt mondta, a magyar gazdaság nincs vészhelyzetben, Kósa Lajos nyilatkozata a gazdaság rossz állapotáról „veszélyes játék”, míg Manik Narain, a londoni UBS AG feltörekvő piaci stratégája arra figyelmeztetett, hogy a görög válságra vonatkozó utalások egyértelműen félelmet keltettek a piacokon.

A tegnapi 314 bázispontról 430 bázispontra (!) ugrott kora délutánra az 5 éves magyar CDS-felár, ami új egyéves csúcsot jelent a magyar államcsőd kockázat piaci árazásában - köszönhetően Szijjártó Péter mai rendkívül negatív nyilatkozatának.

Nemcsak a magyar CDS-felár ugrott meg, hanem a hangulatromlás átterjedt többek között a dél-európai országok megítélésére is: újraindulni látszik egy negatív hangulati periódus az eurózóna adósság-válságában is.

Elképesztő folyamatok bontakoztak ki a devizapiacokon is: a svájci frank soha nem látott csúcsra erősödött az euróval szemben, miközben a dollár is új 4 éves rekordszintre ugrott. Hírügynökségi beszámolók szerint a globális piacok beborulását a magyarországi események (az államcsőddel kapcsolatos kijelentések) váltották ki.

Javaslatom:

kivárás a jövő hét közepéig, most is érdemes vásárolni, illetve eurót befizetni a portfólió plusz Kárpátok alapjába.

OTP részvények esetében javalom a vételt, illetve az alacsonyabb szinteken való beszállást.

Az OTP fundamentumai nem sérültek, a magasabb kamatkörnyezetben nőnek a marzsok, ha nem lesz nagy bankadó, akkor jelenleg a fundamentumoknak megfelelő az árazása. Ami innentől lefelé van, az már diszkontár. Nyári szerint ezért 4400-tól lefelé már lehet vételekkel próbálkozni. Mert ha valahol kifeneklik a mozgás és a 4800-5300 közötti sávból kitisztulnak az eladók, akkor 6000-7000-es szintig is föl tud kapaszkodni a bankpapír.

A másik, amit figyelni kell, az a forint: technikailag 288-292 között van egy megállás, aztán ha tovább gyengülne az árfolyam, akkor csak 302-nél található erős támasz.

forrás: portfolio.hu

Befektetési előrejelzés 2010 második félév

admin — Mon, 31 May 2010 09:53:29 +0000

Sell in may and go away, hangzik a tőzsdei befektetők által minden bizonnyal jól ismert mondás. Magyarul ez annyit tesz, hogy add el a részvényeidet májusban a közelgő nyári uborkaszezon előtt, majd vásárold vissza őket legkorábban Halloween idején, valamikor október vége fele.

A mondás elterjedésének az adott táptalajt, hogy a historikus tapasztalatok szerint a májustól októberig terjedő időszak általánosságban rosszabb teljesítményt mutat a részvénypiacokon, mint a novembertől áprilisig terjedő. Ezt a jelenséget vizsgálta meg újfennt az S&P, a szakértők 16 európai ország esetében tanulmányozták a részvénypiaci hozamok alakulását 2000 januárja és 2009 decembere között.

Németországban a januártól májusig tartó időszakban az elmúlt 10 évben átlagosan 3.3%-os részvénypiaci hozamot tudtak elérni a befektetők, ezzel szemben a nyári hónapok átlagosan 1.4%-os veszteséget hoztak. Hasonló eredmények figyelhetők meg a francia és az olasz tőzsdéken is.

Az elemzők az amerikai részvénypiacot is megvizsgálták, itt is hasonló eredményekre jutottak. A nyáron átlagosan 0.03%-os veszteséget szenvedtek el a tőzsdék az elmúlt 10 évben, éves szinten azonban átlagban 2.6%-os nyereséget tudtak felmutatni.

Az elemzés azt is megerősítette, hogy az év utolsó 4 hónapja a legerősebb szezonálisan, így még ha a nyári hónapokban gyengén is muzsikálnak a tőzsdék, akkor is jó esély van arra, hogy az évet végül nyereséggel zárják.

India évtizedei következnek

A fenti megállapítások azonban kevésbé érvényesek a feltörekvő piacok esetében, főleg a BRIC (Brazilia, Oroszország, India és Kína ) részvénypiacait tekintve.

Azt láthattuk, hogy a nyári hónapokban is emelkedtek 10 -15 %-ban, kivételt jelentett a 2008-as év. Várhatóan most is a legjobban a BRIC alapok fognak teljesíteni a nyáron, ami az év eleji és a májusi korrekció után kellemes hozamokat biztosít befektetőink számára. Ezen országok közül is kiemelkedik India.

India népességnövekedése és városiasodása Kína mellett egyedülálló a világtörténelemben. Jelenleg az indiai lakosság közel kétharmada lakik vidéken, de lassan felzárkózva a nyugati világhoz, egyre többen költöznek a városokba, ami a következő 20 évben újabb 250 millió embert jelent.

India gazdasága az elmúlt tíz évben átlagosan 6,8 százalékkal emelkedett évente. Ez az igen tekintélyes növekedés a világon az egyik legmagasabb. Ráadásul a GDP növekedési üteme a válság alatt is megőrizte szintjét, hiszen India 2008-ban, majd 2009-ben is 6 százalék feletti emelkedést hozott össze.

A következő 20 évben emiatt több ezer milliárd dollárnyi forrásigény jelentkezhet Indiában (ami csak a város fejlesztésekkel kapcsolatos), amely kiváló befektetési lehetőséget jelenthet az indiai gazdasági fejlődésben lehetőséget látó befektetők számára.

A válság elmúlásával ugyanis újra előtérbe kerülhetnek az infrastrukturális beruházások, miközben úgy tűnik a sokat emlegetett kínai városfejlesztési befektetések helyébe az indiai városok léphetnek a következő évtizedekben.

Deviza. Erős a dollár

Idén év elején 1.38-as EUR/USD árfolyam mellett azt jósolták 2010 végére a Morgan Stanley stratégái, hogy 1.24-ig erősödhet a dollár. Mivel ezt a szintet már elérte az árfolyam, most felülvizsgálták előrejelzésüket és 1.16-ra módosították a célárfolyamukat.

Arra is számítanak, hogy a jövő év első felében tartósan az 1.17-re tett fair árfolyam alá fog süllyedni a devizakereszt (1.12-ig), majd 2011 második felében lassan újra erősödhet az euró.

Érdemes megjegyezni, hogy az EUR/CHF árfolyamban további 7%-os frankerősödést jósol a bank a mostani 1.42 körüli szintről év végére 1.32-re, ami önmagában viszonylag stabil forint esetén (270 körüli EUR/HUF-ot vetít előre) is intenzív forintgyengülést okozhat a frankkal szemben.

forrás: portfolio.hu

Elmúlni látszik a pénz- és tőkepiaci hisztéria

admin — Mon, 10 May 2010 10:29:41 +0000

A most hétvégi uniós csúcstalálkozón összesen 750 milliárd eurónyi, azaz a görögöknek nyújtandó csomag mintegy hétszeresét állították össze az európai vezetők azon eurózóna tagországoknak, amelyek esetleg spekulatív támadás áldozatai lennének az Európát fenyegető adósságválság miatt.

Ezen felül az Európai Központi Bank (EKB) kilátásba helyezte, hogy egyes országok állam-, illetve vállalati kötvénypiacain intervenciót (vásárlást) fog végrehajtani piacstabilizációs céllal, továbbá az amerikai jegybank szerepét betöltő Fed újranyitja az EKB-val korábban már leállított devizaswap-kereteit azért, hogy megfelelő mennyiségű devizával tudja ellátni a piacokat.

A megállapodásra, illetve a fenti intézkedések hírére erőteljes pozitív pénz- és tőkepiaci reakciók bontakoztak ki: a részvénypiacok emelkednek, az euró a múlt heti masszív gyengülés után újra erősödni tudott a dollárral szemben.

Az ázsiai részvénypiacokon 2 - 3 %-os emelkedés bontakozott ki a hírre, de az európai börzéken 4% feletti emelkedések tapasztalhatók, és az amerikai határidők is elszálltak (a Dow 410, az S&P 500 54 pontos emelkedést mutat).

A forint is komoly erősödéssel kezdte a napot, az euróval szembeni jegyzések a pénteki 278-279 körülről 273-ig estek.

Miért ez a nagy "felhajtás"?

Az intézkedések fő célja az euró elleni spekuláció megállítása, amely elsősorban egyes dél-európai államok fizetőképességének megkérdőjelezése miatt alakult ki. A múlt hét második felére már komoly nemzetközi pénz- és tőkepiaci zavar alakult ki, amely a görög mentőcsomag körüli huza-vona nyomán átterjedt más dél-európai országok piacának megítélésére, illetve világszerte tovaterjedt (pl. csütörtöki amerikai részvénypiaci zuhanás).

Véleményünk szerint az európai hatóságok intézkedései jó irányba haladnak, és nem valószínű, hogy rendszerkockázatot jelent a piacokon. Az euró jelenlegi esése Európának használ, hiszen javítja a versenyképességét, ami már most tükröződik az export szektor teljesítményében.

Az amerikai piac alakulását tekintve optimista a hangulat, a recesszió és az azt követő kilábalás V alakot formál majd, vagyis nem lesz újabb visszaesés, ami egy újabb ingatlanpiaci ralihoz vezethet.

A tőzsde is tovább szárnyalhat még, mivel az S&P 500 index még mindig 41 százalékkal a korábbi csúcsa alatt van. Ezt fűtheti, hogy az amerikai vállalatok meglépték a szükségszerű költségcsökkentéseket, ami javuló profitokkal kecsegtet.

A piaci korrekció egy jó lehetőséget jelent a beszállásra.

forrás: http://www.portfolio.hu/cikkek.tdp?k=3&i=132847&is=1

Nyugdíjhelyzet - Amikor a jóléti szerver lefagy

admin — Tue, 13 Apr 2010 07:22:45 +0000

Ha az államnak már egy zökkenőmentes választás is kihívást jelent, az a végjáték nyitánya. Mindenki gyúrjon az öngondoskodásra, mert amikor a jóléti szerver fagy le, az tizedannyira sem lesz ilyen komikus. Ráadásul ez közelebb van, mint gondolnánk.

A kedvenc témám, hogy mi minden másra tudunk odafigyelni, miközben a nyugdíjra nem. Az életünk során sok témára tudunk odafigyelni, így például választunk kötelező biztosítást, repülőjegyet, telefontarifákat, hitelt.

Nyugdíjszámításra nem nagyon van példa, a PSZÁF-on és egyes nyugdíjpénztárak és biztosítókon kívül nem nagyon elterjedt, az emberek pedig csak jellemzően a nyugdíj előtt néznek rá ezekre a kalkulátorokra - felmérések szerint a magyarok többsége nincs tisztában sem a nyugdíjrendszerrel, sem az öngondoskodási lehetőséggel.

A politikai csatározásoknak jellemzően mindig áldozatává vált a nyugdíjrendszer, ilyen lehetett például az önkéntes nyugdíjpénztárak esete, ahol az adózásra hegyezték ki a kommunikációt, miközben emellett eltörpült, hogy ez a termék egy öngondoskodási forma.

Az Aviva rendes éves felmérése szerint az derül ki, hogy a Magyarországi emberek közel 60 százaléka nincs tisztában a nyugdíjjal, nem tudja, hogy milyen öngondoskodási megtakarítási lehetőségek vannak.
Pontosan ezért lenne arra szükség, hogy már fiatal korban el kellene kezdeni a nyugdíjra való felkészülést, nem elég ha csak már akkor nézünk a dolgok mélyére, ha már idősebb korban vagyunk.

Végkövetkeztetésként kiemelhető, hogy igaz, hogy tudjuk jön a balatoni vihar, azonban nincs nagyon viharjelzés, ami visszajelezné az emberek számára, hogy ténylegesen baj van. Az intézményi befektetőknek, a szakmának, politikának és a sajtónak is nagy jelentősége van ebben, a nyugati innovációkat fokozatosan át kell venni, azonban elengedhetetlen, hogy az emberek gondolkodásmódjában is megváltozzon valami.

Senki nem akar tudomást venni a nyugdíj témáról, pedig akár a Balatonon, a vihar nagyon hamar itt lesz, és nem várhatjuk azt, hogy helyettünk az atyáskodó állam tegyen valamit. A reformmal már most elkéstünk, hiszen legalább 20 év kell ahhoz, hogy a pozitív hatások megmutatkozzanak.

Akkor lenne optimális a helyzet, ha öt aktív korúra egy nyugdíjas jutna, mint az tudjuk nálunk már régen rosszabb a helyzet, hiszen két munkaképes korú jut egy nyugdíjasra. A demográfiai pedig tovább fog romlani, a korfa egyre inkább urnaformát fog felvenni, egyre több nyugdíjas, és egyre kevesebb fiatal lesz.

Az emberek jellemzően illúzióban élnek, azt gondolják, hogy életük végéig tudnak dolgozni, növekvő kereset mellett, miközben a kiadásaink nem nagyon fognak változni az idő előre haladtával. Ez viszont nem igaz, hiszen töredezett életpályák a jellemzőek, a kiadások pedig egy idő után nőni fognak, nem beszélve arról, hogy a nyugdíj után a jövedelem nullára zuhan, ezt váltja ki a felhalmozási idő alatt felhalmozott megtakarítás nyugdíjra váltása.

A magyar férfiak születésükkor átlagosan 69 év megélésére számíthattak 2008-ban, míg a nők 77-re, ez 8, illetve 7 évvel alacsonyabb, mint az eurózóna 15 tagállamának átlagos adata - derül ki a Központi Statisztikai Hivatal egészségügyi állapotról szóló összeállításából. Ami különösen szomorú, hogy nemcsak az eurózóna átlagához, hanem a térség többi, Magyarországhoz hasonlóan fejlett országhoz képest is látványos a lemaradásunk, különösen a férfiak esetén.

A KSH a születéskor várható élettartam mellett azt is megvizsgálta, hogy mennyi az egészséges állapotban várhatóan eltöltött élettartam. Ez a férfiak esetében 55, míg a nők körében 58 év volt. Ez egyúttal azt is jelenti, hogy a nők a várhatóan hosszabb élettartamuk nagyobb részét töltik betegségben, mint a férfiak.

Ha Ön 120 ezer nyugdíj kiegészítést szeretne, ahhoz alsó hangon 12 millió tőke megléte szükséges.

Az éves megtakarítási igény számításaink ( 9,6% éves reálhozammal számolva) szerint az alábbiak:
-    5 év időtartam alatt évi 2,2 millió forint
-    10 év alatt évi 800 000,-
-    20 év alatt évi 200 000,-
-    30 év alatt évi 65 000,- forint

Tehát minél korábban kezdi el a nyugdíjcélú megtakarítási / tőke felhalmozási programot, annál kevésbé terheli meg a saját költségvetését. Erre mondja azt, hogy még ráér foglalkozni a dologgal.

Jelentkezés díjmentes nyugdíjtervezés elkészítésére

Kérem adja meg adatait (név, telefonszám, email cím ) egy professzionális, 25 oldalas nyugdíjtervezés érdekében, a lehető leghamarabb felveszem Önnel a kapcsolatot és időpontot egyeztetünk egy személyes találkozóra !
A személyes megbeszélés díjtalan és egyik fél részéről sem jelent semmilyen elkötelezettséget.

forrás: http://www.portfolio.hu/cikkek.tdp?k=5&i=130960

Kézikönyv haláleset előtt elvégzendő teendőkről

admin — Wed, 24 Mar 2010 11:28:42 +0000

Soha nem lehetünk elég felkészültek egy esetleges tragédiára, emberi természetünk alapja az, hogy örök életűnek érezzük magunkat. Ennek ellenére vannak gyakorlati dolgok, amiket sok éves tapasztalatom alapján meg kell csinálnunk, pontosan a szeretteink érdekében. Bármilyen hihetetlen, van élet a halál után !

Érdemes leírni egy füzetbe azokat az adatokat és kódokat, amiket közeli hozzátartozónk nem ismerhet, és így nem tud hozzáférni, ügyeket intézni.

Az alábbi dokumentumokat érdemes egy zárt helyen tartani, szükség esetére ( és nem árt tájékoztatni a közeli hozzátartozóját is erről). Számos történet kering a bankoknál lévő, un. "döglött számlákról", szerény, visszafogott becslések szerint is több száz millióra tehető azon számlák összege amiért évek óta nem jelentkezik senki. A díjakat természetesen továbbra is érvényesítik.

1.    biztosítási kötvények, tanácsadó elérhetőségei
2.    bankszámla szerződés (ek), számlaszámok és összegei, bankkártyák pinkódjai
3.    tőkeszámla szerződés, számlaszám és összegei, bróker elérhetőségei
4.    hitelszerződés adatai, ügyintéző elérhetőségei
5.    végrendelet
6.    internet ID és jelszó
7.    mobiltelefon jelszó
8.    kik és mennyivel tartoznak
9.    kinek és mennyivel tartozunk
10.    ingatlan (ok) tulajdoni lapja
11.    gépjármű adatai, jogosítvány száma
12.    egyéb értékek adatai

Tudni kell azt, hogy halál esetén pénzt csak a biztosítási szolgáltatás és a takarékszámlán lévő összeg hoz, amennyiben nagyon gyorsan cselekszik a hozzátartozó.

Érdemes a tragédia után azonnal megkeresni az illetékes tanácsadót és kérni a segítségét, higgye el mindent meg fog tenni, hogy segítsen Önnek.

A biztosítási szolgáltatás adó-, kamatadó- és illetékmentes, nem képezi a hagyatéki tárgyalás tárgyát.

Hogyan zajlik a hagyatéki tárgyalás? Kérem olvassa el itt, szerintem fontos, nagyon sokan nem tudják mennyi kellemetlenségtől óvhatják meg magukat és családjukat, amennyiben felkészülnek erre.

A banki betétszámla kamatadó- és 11% illeték köteles, a tőkeszámlán lévő jövedelmeket kamat-, osztalék- és árfolyamnyereség-adó terheli. Haláleset bejelentése esetén a számlákat zárolják a hagyatéki tárgyalás végeztéig ( kb. 3 – 6 hónap )

A Biztosító a beérkezett összes dokumentum beérkezését és elbírálását követően 8 ( nyolc) napon belül kifizeti a szolgáltatási összeget. Biztosítási ügyintézéshez szükséges adatok:

1.    Biztosítási kötvény
2.    Haláleset utáni orvosi jelentés formanyomtatvány
3.    halotti anyakönyvi kivonat másolata
4.    halottvizsgálati bizonyítvány másolata
5.    boncolási jegyzőkönyv másolata ( amennyiben készült)
6.    halotti epikrízist tartalmazó kórházi zárójelentés
7.    orvosi nyilatkozat ( a kezelőorvos, háziorvos nyilatkozata a káresemény hátterében álló alapbetegség megnevezésével
8.    egyéb dokumentumok amiket a Biztosító kér ( pl. baleset esetén rendőrségi baleseti jegyzőkönyv másolata, azt követő valamennyi orvosi ellátás dokumentációja).

Betétszámla esetén érdemes a haláleset bejelentése előtt cselekedni. Tudnivalók:

Halál esetére megjelölt kedvezményezett a nagykorú Számlatulajdonos által megjelölt természetes személy(ek), aki(k) a Számlatulajdonos elhalálozása esetén a bankszámla követelésről, betétről a Számlatulajdonos által meghatározott mértékben, hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet(nek). A túlélő Számlatulajdonos a másik Számlatulajdonos elhalálozása napjától csak a saját tulajdoni hányadának megfelelő számlakövetelés felett rendelkezhet.

Ha a Számlatulajdonos több bankszámlával rendelkezik a halál eseti kedvezményezetti rendelkezést bankszámlánként kell megtenni. A halál eseti kedvezményezetti rendelkezés kizárólag arra a bankszámlára vonatkozik, amelyre a Számlatulajdonos Halál eseti Kedvezményezettet jelölt meg.

A tőkepiacról származó jövedelmeket kamat-, osztalék- és árfolyamnyereség-adó terheli.

Előbbi kettőt alapesetben a kifizetőhely vonja le, utóbbit – ha tőzsdei ügyletről van szó - a magánszemélyeknek az adóbevallásban kell feltüntetni és megfizetni.

Ezen instrumentumok a :bankbetét, folyószámla, kötvény, állampapír, jelzáloglevél kamata és befektetési jegyek kamata, részvények hozama és az eladásukkor keletkező árfolyamnyereség.

Sírba vitt jelszó

Elhunyt a Norvég Nyelvi Intézet munkatársa. A szomorú tényen kívül az is aggasztotta a kollégákat, hogy a korábban az intézet archívumának kezelőjeként dolgozó munkatársuk magával vitte a sírba 11 ezer könyvük digitális katalógusának jelszavát - adta hírül a CNet. A még 2002-ben történt eset kapcsán az intézet felhívással fordult a nemzetközi hackertársadalomhoz, hogy segítsenek feltörni a védett adatbázist, mivel munkájukhoz szükségük van a katalógusra. Több száz kódtörő ajánlotta fel segítségét, és végül egy svéd hackernek sikerült is megfejtenie a jelszót - alig egy héttel a felhívás közzététele után.

Előfizetés, hűségszerződés, tartozás

Az internetszolgáltatóknál valamivel egyszerűbb a helyzet: mivel létezik előfizetői szerződés, a viszonyrendszert a polgári jog szabályozza. Ha egy előfizető igénybe veszi a szolgáltató által adott e-mail címet és tárhelyet, azt örökölni is lehet, akárcsak magát a hozzáférést - feltéve persze, ha az örökös továbbra is fizeti a havidíjat. Ha az örökös nem tart igényt a hozzáférésre, az az előfizető halálával megszűnik, így törlődik a honlap és az e-mail cím is - tartalmával együtt. Ugyanakkor nem törlődik automatikusan a tartozás: ez éppúgy örökölhető, mint a bankkal, vagy az adóhivatallal szemben fennálló kötelezettség.

Mobiltelefónia

A mobiltelefonok - előfizetői szerződések - ugyanúgy örökölhetők, mint az internet-hozzáférések, feltéve, hogy az örökös vállalja, hogy továbbfizeti az elhunyt által kötött szerződésben szereplő díjakat - tudtuk meg a mobilszolgáltatóktól. A számlatartozásból, hűségszerződésből fakadó kötelezettségek tekintetében azonban eltérő az álláspont, van aki csak annyit nyilatkozott, hogy az örökös felel a számlatartozásból, hűségnyilatkozatból eredő követelésekért és van aki egyenesen úgy nyilatkozott: ha az elhunyt hozzátartozója anyakönyvi kivonattal igazolja előfizetőjük elhunytát, elengedik a tartozást, és a hűségszerződés kötelezettségeinek átvételétől is eltekintenek.

http://www.origo.hu/techbazis/internet/20051104mileszhameghalok.html

örökléssel, hagyatékkal és illetékkel kapcsolatban ajánlom az alábbi linkeket is:http://www.oroklesijog.hu/, http://internetalon.hu/a-hagyateki-eljaras

Kérem szóljon hozzá, amennyiben van valamilyen tapasztalata, vagy története a fentiekkel kapcsolatban.

Befektetési stratégiák nők számára

admin — Thu, 11 Mar 2010 11:37:16 +0000

A nőknek egyre inkább el kell gondolkodniuk a vagyonmenedzselés összetett kérdésein. Pénzügyi programra van szükségük, amelynek révén tudatosan irányítják vagyonteremtési folyamataikat.

Ma a nők túlnyomó többsége ráhagyja a befektetési, a banki, a biztosítási, a vállalkozási, az adó- és hasonló ügyek intézését a férjére, élettársára, barátjára, apjára. Így aztán nem is érvényesülnek a nők sajátos szempontjai a felhalmozási stratégiák kidolgozása során.

A legnagyobb veszélyt a nők pénzügyeire maguk a nők jelentik, ha ragaszkodnak múlt századi pénzügyi beidegződéseikhez. A nők gondolkodásának követnie kell a női életciklusok és életmodellek gyökeres változásait, amelyek az utóbbi évtizedekben alapvetően fölforgatták a nők helyzetét és megváltoztatták a klasszikus női szerepeket.

Első tétel: A nők jobban átlátják a hosszú távú összefüggéseket

A nők jobban érzékelik az időt - mintha távolabb látnának -, mint a férfiak. S minél távolabb lát valaki az időben, annál nagyobb biztonságra törekszik, hogy épségben odaérhessen. A nők emiatt jóval óvatosabbak, mint a férfiak: több veszélyt érzékelnek, mert tágabb időtérben mozognak.

Második tétel: A nőknek nagyobb szükségük van vagyonra

Miért is ? Mert hosszabb ideig élnek, mint a férfiak. Mert kevesebb lesz a nyugdíjuk, mint a férfiaknak. Mert több a családi kötelezettségük: nemcsak a gyerekeket kell fölnevelniük, hanem idős szüleiket és nagyszüleiket is ők ápolják inkább, mint a férfiak.

Növekszik az igény az egészségügyi szolgáltatások iránt, ami oroszlánrészben az idősödő hölgyektől származik. Akiknek több mint negyede ágyhoz kötött vagy állandó otthoni ápolásra szoruló beteg. Márpedig ha egy nő hosszabban él és közben többet betegeskedik, nyilván sokkal több pénzre lesz szüksége, mint annak a férfinak, aki jellemzően nem él meg magas kort.

Harmadik tétel: A nők kezében több gazdagság összpontosulhat

Egyre több nő épít föl sikeres karriert magának, sőt, mintha női karriertornádó söpörne végig Magyarországon. A vállalkozóknak már egyharmada, a ma dolgozó emberek között felsőfokú végzettséggel rendelkezőknek a fele nő.

Az okot már ismerjük: a nők tovább élnek, mint a férfiak, következésképpen örökölni fogják férjük vagyonát akár örökösi, akár haszonélvezői minőségben. Minél több nő éli túl a férjét, annál több gazdagság halmozódhat föl a nők kezében, amelyek egyre nagyobb hányadát fordíthatják újabb vagyonok megteremtésére mind saját maguk, mind gyermekeik számára.

Gyermekeik közül azonban a lányok életük során fokozatosan többségbe kerülnek a fiúkkal szemben, így végül a gyermekek számára teremtett vagyon nagyobb hányada is a nők kezébe kerül.

A nők kezében mind saját tehetségük, mind hosszabb élettartamuk következtében törvényszerűen több gazdagság halmozódik föl e században, mint a férfiakéban.

Negyedik tétel: A társadalom jobban függ a nőktől

Ez a következtetés kézenfekvő. Ha a két csoportból - nőkből és férfiakból - álló társadalom egyik csoportja több pénzzel rendelkezhet, több tagja van és minden tagja nagy eséllyel hosszabb ideig él, akkor egy idő után törvényszerű, hogy ez a csoport egyre nagyobb befolyást gyakorol.

Ötödik tétel: A nők jobb befektetők

A férfiakétól eltérő női befektetési mentalitás vizsgálata alapján tudjuk, hogy a nők kockázatkerülőbbek, óvatosabbak, s még így is sokkal inkább aggódnak a vagyon alakulása miatt, mint a férfiak.

Összességében a nők által kezelt portfóliók biztonságosabbak, hiszen kevesebb szerencse elemet tartalmaznak.
Jó hír a friss nyugdíjas hölgyeknek, hogy a leghíresebb amerikai női befektetői klub tagjainak átlagéletkora 60 év feletti: ők a Beardstown Ladies of Illinois. Ezek a hölgyek 15 évből 9 évben kenterbe verték a férfiakat a befektetési hozamok tekintetében.

Hatodik tétel: A nők nem lehetnek egyenjogúak

A nőket a hosszabb élet miatt jóval több jog is megilleti, mint a férfiakat. Magyarországon átlagosan 9 évvel él tovább egy nő, mint egy férfi. Ma a nők már 9,5 százalékkal vannak többen, mint a férfiak.

Az adatok döbbenetes szociológiai folyamatokat jeleznek előre. Az évekig vagy évtizedekig tartó időskori özvegység, a férfihiány, rosszabb esetben a teljes magány ma még nem ismert pszichoszomatikus következményekkel járhat az egyébként is mind többet betegeskedő és mindinkább elszegényedő idős nők tömegei számára.

Akik a mai 30-40 éves nőkből és anyáikból lesznek néhány évtizeden belül.

Hetedik tétel: Egyre több nő neveli egyedül a gyermekeit

Összesen majdnem másfél millió nő él férj nélkül, miközben házasságban kétmilliónál is kevesebben élnek. Vagyis az érett nőknek mindössze 57 százaléka él házasságban. A többiek férj, sőt nagy eséllyel férfi nélkül élnek.

Vagyis minden negyedik gyermek nélkülözni kénytelen a házasság érzelmi, anyagi és jogi biztonságát - legalábbis a nem szabályozott kapcsolatokénál kisebb bizonytalanságát. Ezek a folyamatok nyilvánvalóan átalakítják a társadalom finomszerkezetét.
Az adatok tükrében a hagyományos család modell Magyarországon egyáltalán nem látszik már vonzónak, s különösen nem az egy házasság és három gyerek múlt századi eszményképe.

A megteremtett, megszerzett és örökölt vagyont azonban gondozni kell, különben tönkremehet, mint a gondozatlan pázsit.

Itt jelentkezzen egy professzionális pénzügyi elemzés elkészítésére.