on jún 14th, 2009Aviva fix- és gördülő stop loss megbízás
Ki emlékezik már arra, hogy évi 60-80%- os részvényárfolyam emelkedés volt 2005 és 2007 november között főleg az úgynevezett BRIC országok ( Brazília, Oroszország, India és Kína) eszközalapjai esetében? A pénzügyi válság elvitte a nyereség nagy részét, akik meg a szárnyalás végén fektettek be, azok jelentős veszteségeket láttak elszámolásaikban, akik meg kivették a behelyezett pénzt, azok realizálták is a veszteségeiket. Befektetőink jogosan kiszolgáltatva érezték magukat a hektikus piaci mozgásoknak, nem ritka a fenti eszközalapok esetében a napi 18% emelkedés vagy a 15% esés sem.
Az egyik jó hír az, hogy minden válság egyszer végett ér, és az eszközalapok visszatérnek először az esést megelőző értékeikhez, majd ezt is meghaladják és jelentős nyereséget hoznak. 2009 év elejétől , tehát öt hónap alatt január1 és május 31 között az alábbi eredmények születtek a BRIC eszközalapoknál:
- Salsa latin-amerikai részvényalap 37,18 %
- Maharadzsa Indiai részvényalap 34, 22%
- Shanghai Express kínai alap 27,57%
- Szputnyik kelet-európai alap 17,74%
Nem lehet megjósolni azt, hogy éves szinten mekkora lesz az eredménykimutatás, az előrejelzések mindenképpen biztatóak.
A másik jó hír az, hogy figyelembe véve ügyfeleink érdekeit, egy olyan árfolyam figyelő szolgáltatást használhat díjmentesen mindenki, aki rendelkezik MyAviva internetes ügyfélportál szolgáltatással, mint a stop loss és start buy funkciók.
Stop loss : Egy olyan összetett veszteség megállító, árfolyam figyelő szolgáltatás, amiben a még elfogadható veszteséget előre meghatározott százalékban rögzíti a piaci ár alatt . A számlán befektetett vagyont védi oly módon, hogy a funkció aktiválásakor beállított árfolyamot, vagy a meghatározott sávot figyeli a rendszer, attól függően, hogy a gördülő vagy az egyszerűbb fix árfolyam – figyelő lehetőséget választja. Amikor a piaci árfolyam emelkedik, a veszteségár arányosan emelkedik, de ha az árfolyamok esnek, a megadott veszteségár nem változik.
Amint a megadott árfolyam vagy sáv alsó értéke alá csökken az eszközalap értéke, ügyfelünk SMS értesítést kap, hogy megtörtént az egységáthelyezés a figyelt eszközalap(ok)ból az előre megjelölt, biztonságos eszközalap(ok)ba.
A megfigyelt eszközalap árfolyamának újbóli emelkedésekor újabb SMS-ben értesítjük a szerződőt, hogy ismét érdemes a korábbi eszközalapba visszahelyezni megtakarítását ( start buy szolgáltatás).
Ez a technika lehetőséget ad a befektetőnek, hogy előre meghatározott határt szabjon a maximális lehetséges veszteségre, anélkül, hogy a maximális lehetséges nyereségét korlátozná.
Nyugdíjbiztosítás: érdemes időben lépni
A nyugdíjbiztosítás mint elnevezés nem egy speciális konstrukcióra utal, hanem az életbiztosítás céljára. Ezt a célt pedig nagyon sokféle konstrukcióval el lehet érni, így vegyes, elérési vagy befektetési egységhez kötött biztosítással.
A vegyes biztosításnak megvan az az előnye, hogy előre lehet tudni, mekkora összeg várható a futamidő végén (a garantált hozam miatt), míg a unit-linkednél nincs garantált összeg, ez a futamidő alatt realizált hozamtól függ. A tapasztalatok szerint egyébként a tradicionális biztosítási konstrukciók mellett változatlanul a befektetéshez kötött életbiztosítás tekinthető a legnépszerűbb formának.
Nem árt ugyanakkor, ha a magánszemély azzal is tisztában van, hogy jellemzően mindegyik életbiztosításhoz eseti számlát is, maximális likviditással és esetenként igen erős védelemmel (ebbe a körbe sorolható például a stop loss és start buy funkciókkal ellátott Aviva Armada konstrukció). Mindazonáltal ezen eseti számlák adójogi sorsa az ügyfél döntésétől függ, ám ha 10 évig nem veszi ki az adott befektetést, akkor az is kamatadó mentessé válik.
A biztosító garantált életjáradékot is kínál az ügyfeleknek, s már a megtakarítási szakasz elején megígérik, hogy ezért cserébe mekkora életjáradékot fizetnek. A magánszemélyek azonban jellemzően az azonnali kifizetést kedvelik az életbiztosítások esetében is, valószínűleg abból kiindulva, hogy azt az összeget biztosan kézhez kapják.
Cégek számára kedvező megoldások béren kívüli juttatások elszámolására
Armada Corporate nemzetközi forint eszközalap.
A termék határozatlan tartamú, így cégek számára ideális arra, hogy béren kívüli juttatásként, munkáltatói gondoskodás érdekében juttatásban részesítsék a jól dolgozó munkaerőt.
Ezt a fajta juttatást, mivel ennek a fizetése az egyéb juttatásokkal szemben nincs felső határhoz kötve, azok felett adják, leggyakrabban olyan munkakörökben, ahol már az ember az érték. Egy felsővezető, vagy a kulcsemberek például sokkal nehezebben pótolhatóak a vállalkozás életében.
Továbbá:
- erősödő tendencia a munkavállalók béren kívüli eszközökkel történő kompenzációja
- a munkavállalók motivációjának költséghatékony megvalósítása
- a vezetőkről és kulcsemberekről való gondoskodás egy előre nem látható esemény kapcsán
A díj költségként elszámolható, SZJA mentes, TB járulék (illetve EHO) fizetési kötelezettség nincs, nyugdíj- és egészségbiztosítási járulék mentes.
- Feltétel: Legalább 3 évnek kell eltelni a szerződői jogok átadásáig.
- A szerződői jog átadásával nem keletkezik adófizetési kötelezettség
- A munkavállaló (mint új szerződő) adófizetési kötelezettsége: SZJA, Egészségügyi hozzájárulás
