Mik azok a befektetési alapok és miért érdemes ezekbe befektetni?

A pénzügyileg fejlett országokban a lakosság körében a legnépszerűbb befektetési formát a befektetési alapok testesítik meg. Magyarországon ez még messze nem mondható el, mivel az emberek többsége tart ettől a pénzügyi konstrukciótól és aránytalanul nagy kockázatot vél felfedezni bennük.

Ennek legfőbb oka az lehet, hogy nem ismerik a befektetési alapok működését, vagy nem megfelelő módon használják azokat. Pedig a befektetési alapok lehetővé teszik azt, hogy az emberek kisebb összeg befektetésével is részt tudjanak venni bizonyos trendekben.

Gondoljunk csak például az ingatlan piacra.

Tegyük fel, hogy rendelkezünk 1 - 3 millió forinttal és kiváló elemző képességünk segítségével megjósoljuk, hogy a következő 5 évben Magyarországon bizonyos ingatlanok ára jelentős mértékben emelkedni fog. Innentől kezdve nincs is más dolgunk csak meglévő pénzünket kell befektetnünk ingatlanba. Itt azonban egy komoly akadályba ütközünk. Tulajdonképpen milyen ingatlant tudunk vásárolni 1-3 millió forintból? Semmilyent. Hiába megyünk el a 10 millió forintos lakás tulajdonosához, és hiába győzködjük, hogy nekünk az ingatlanának csak az egy részére van elegendő pénzünk. Sehogy sem akarja eladni nekünk a nappali szoba felét.

Problémánkra a megoldást a befektetési alapok nyújtják.

3 millió forintunkból meg kell vásárolnunk egy magyarországi ingatlan befektetési alap befektetési jegyeit. Ezáltal mi a befektetési alap által kezelt teljes ingatlanportfolió tulajdonosává válunk befektetési jegyeink értékének arányában. Minden egyes lakás, ház, iroda, ipari park stb., amit az adott ingatlan alap portfoliója tartalmaz, résztulajdonosává válunk áttételesen.

A kisbefektetés révén nem lesz hatalmas tulajdonunk, viszont minden egyes ingatlan kicsit a miénk is lesz. Ha kezdeti elképzelésünk beigazolódik és 5 év alatt felszaladnak az ingatlan árak, akkor várhatóan befektetési jegyeink értéke is többszörösét fogja érni. Ezáltal pár millió forintunkkal is részt tudtunk venni ebben a folyamatban, ugyanis minden egyes befektető résztulajdonosává válik egy hatalmas portfoliónak, mely egy egyszerű, biztonságos, megosztott kockázattal járó befektetési formát eredményez.

A befektetők tulajdonában lévő vagyontömeget az alapkezelő kezeli.

Az egyes befektető részesedését a teljes összegből a tulajdonában lévő befektetési jegy értéke határozza meg.

A befektetési alapok legfőbb előnyei:

- méretgazdaságosság, költséghatékonyság: a relatív költségek alacsonyabbak, ezáltal jelentős hozam érhető el
- kockázatok megosztása: minél több eszközből áll egy portfolió, annál alacsonyabb kockázatot képvisel
- likviditás: a befektetők minimális költséggel, rendkívül rugalmasan tudnak venni, eladni
- szakértelem: a befektetés alapkezelője az adott piac szakember gárdáját tartalmazza, akik folyamatosan figyelik a piaci folyamatokat
- teljes körű információ szolgáltatás: a befektetők bármikor megtekinthetik az adott befektetés legfontosabb információit
- egyedülállóan magas biztonság

A befektetési alapok legfontosabb fajtái:

- pénzpiaci alapok: olyan alapok tartoznak ebbe a kategóriába, amelyeknél a portfolióban lévő kötvényjellegű eszközök átlagos hátralévő futamideje nem haladja meg az 1 évet. A pénzpiaci alapok alacsony kockázatot képviselő alapok

- vegyes alapok: magasabb kockázattal járó, magasabb átlagos hozamot biztosító befektetési alapok, melyek részvényt és kötvényt egyaránt tartalmaznak( Euromix alap)

- részvény alapok: a portfolióban lévő eszközök részvény aránya meghaladja a 90%-ot. Magas kockázattal járó, kiemelkedő átlaghozamot biztosító befektetési alapok

- ingatlan alapok: különböző ingatlanokat tartalmazó befektetési alapok.