A legfrissebb GDP adatok alapján biztosra vehető, hogy Kína megelőzi Japánt. Elemzők szerint ennek politikai következményei lesznek.

Címkék: árfolyamnyereség, BRIC részvényalapok, Nyugdíjalap létrehozása

Címkék: árfolyamnyereség, Befektetési előrejelzés, BRIC részvényalapok, Nyugdíjalap létrehozása

 Miközben az Egyesült Államok és Európa a hatalmas hiányokkal és az ingatag talpra állást fenyegető veszélyekkel viaskodik, Latin-Amerika meglepetést kínál. Ez a térség, amelyet a múltban adósságcsődök, valuta leértékelések sújtottak és a gazdag országok mentőakcióira szorult rá, idén olyan robusztus gazdasági növekedést produkál, amelyet megirigyelhetnek északi partnerei.

Címkék: árfolyamnyereség, BRIC részvényalapok, Nyugdíjalap létrehozása

http://lc.co.hu/alapfogalmak/

http://lc.co.hu/jovotervezes/

Az alábbiakban egy házaspár háztartási naplójának 1984 és 2009 között történt bejegyzéseit tolmácsolom.

 Az elbeszélt történelem (oral history) újabb keletű fogalom a történetírásban. Gyakorlatilag azt jelenti, hogyan látja a történelem folyását az egyszerű ember, hogyan emlékezik a múltra. Ugyan nem szóban, hanem írásban, de a történelmet - azon belül is a gazdaságtörténetet - egy-egy háztartási napló is bemutathatja. Ha pontosan vezetik, hű lenyomatát adhatja az adott időszak gazdaságpolitikájának, méghozzá alulnézetből szemlélve.

Címkék: Nyugdíjalap létrehozása

 Hirtelen nagyon durva zuhanásba kezdett a BUX  azok után, hogy 12:48-kor a Bloomberg hírügynökség tudósítása szerint Szijjártó Péter, Orbán Viktor szóvivője olyan kijelentést tett, miszerint Magyarország vonatkozásában nem túlzás államcsődöt emlegetni. 

Címkék: Befektetési előrejelzés, forint/ euró árfolyam, részvényalapok

 Sell in may and go away, hangzik a tőzsdei befektetők által minden bizonnyal jól ismert mondás. Magyarul ez annyit tesz, hogy add el a részvényeidet májusban a közelgő nyári uborkaszezon előtt, majd vásárold vissza őket legkorábban Halloween idején, valamikor október vége fele. 

Címkék: árfolyamnyereség, Befektetési előrejelzés, BRIC részvényalapok, Nyugdíjalap létrehozása, részvényalapok

 A most hétvégi uniós csúcstalálkozón összesen 750 milliárd eurónyi, azaz a görögöknek nyújtandó csomag mintegy hétszeresét állították össze az európai vezetők azon eurózóna tagországoknak, amelyek esetleg spekulatív támadás áldozatai lennének az Európát fenyegető adósságválság miatt.

Ezen felül az Európai Központi Bank (EKB) kilátásba helyezte, hogy egyes országok állam-, illetve vállalati kötvénypiacain intervenciót (vásárlást) fog végrehajtani piacstabilizációs céllal, továbbá az amerikai jegybank szerepét betöltő Fed újranyitja az EKB-val korábban már leállított devizaswap-kereteit azért, hogy megfelelő mennyiségű devizával tudja ellátni a piacokat. 

Címkék: árfolyamnyereség, BRIC részvényalapok, deviza árfolyamok

Ha az államnak már egy zökkenőmentes választás is kihívást jelent, az a végjáték nyitánya. Mindenki gyúrjon az öngondoskodásra, mert amikor a jóléti szerver fagy le, az tizedannyira sem lesz ilyen komikus. Ráadásul ez közelebb van, mint gondolnánk.

A kedvenc témám, hogy mi minden másra tudunk odafigyelni, miközben a nyugdíjra nem. Az életünk során sok témára tudunk odafigyelni, így például választunk kötelező biztosítást, repülőjegyet, telefontarifákat, hitelt.

Nyugdíjszámításra nem nagyon van példa, a PSZÁF-on és egyes nyugdíjpénztárak és biztosítókon kívül nem nagyon elterjedt, az emberek pedig csak jellemzően a nyugdíj előtt néznek rá ezekre a kalkulátorokra - felmérések szerint a magyarok többsége nincs tisztában sem a nyugdíjrendszerrel, sem az öngondoskodási lehetőséggel.

A politikai csatározásoknak jellemzően mindig áldozatává vált a nyugdíjrendszer, ilyen lehetett például az önkéntes nyugdíjpénztárak esete, ahol az adózásra hegyezték ki a kommunikációt, miközben emellett eltörpült, hogy ez a termék egy öngondoskodási forma.

Az Aviva rendes éves felmérése szerint az derül ki, hogy a Magyarországi emberek közel 60 százaléka nincs tisztában a nyugdíjjal, nem tudja, hogy milyen öngondoskodási megtakarítási lehetőségek vannak.
Pontosan ezért lenne arra szükség, hogy már fiatal korban el kellene kezdeni a nyugdíjra való felkészülést, nem elég ha csak már akkor nézünk a dolgok mélyére, ha már idősebb korban vagyunk.

Végkövetkeztetésként kiemelhető, hogy igaz, hogy tudjuk jön a balatoni vihar, azonban nincs nagyon viharjelzés, ami visszajelezné az emberek számára, hogy ténylegesen baj van. Az intézményi befektetőknek, a szakmának, politikának és a sajtónak is nagy jelentősége van ebben, a nyugati innovációkat fokozatosan át kell venni, azonban elengedhetetlen, hogy az emberek gondolkodásmódjában is megváltozzon valami.

Senki nem akar tudomást venni a nyugdíj témáról, pedig akár a Balatonon, a vihar nagyon hamar itt lesz, és nem várhatjuk azt, hogy helyettünk az atyáskodó állam tegyen valamit. A reformmal már most elkéstünk, hiszen legalább 20 év kell ahhoz, hogy a pozitív hatások megmutatkozzanak.

 Akkor lenne optimális a helyzet, ha öt aktív korúra egy nyugdíjas jutna, mint az tudjuk nálunk már régen rosszabb a helyzet, hiszen két munkaképes korú jut egy nyugdíjasra. A demográfiai pedig tovább fog romlani, a korfa egyre inkább urnaformát fog felvenni, egyre több nyugdíjas, és egyre kevesebb fiatal lesz.

Az emberek jellemzően illúzióban élnek, azt gondolják, hogy életük végéig tudnak dolgozni, növekvő kereset mellett, miközben a kiadásaink nem nagyon fognak változni az idő előre haladtával. Ez viszont nem igaz, hiszen töredezett életpályák a jellemzőek, a kiadások pedig egy idő után nőni fognak, nem beszélve arról, hogy a nyugdíj után a jövedelem nullára zuhan, ezt váltja ki a felhalmozási idő alatt felhalmozott megtakarítás nyugdíjra váltása. 

A magyar férfiak születésükkor átlagosan 69 év megélésére számíthattak 2008-ban, míg a nők 77-re, ez 8, illetve 7 évvel alacsonyabb, mint az eurózóna 15 tagállamának átlagos adata - derül ki a Központi Statisztikai Hivatal egészségügyi állapotról szóló összeállításából. Ami különösen szomorú, hogy nemcsak az eurózóna átlagához, hanem a térség többi, Magyarországhoz hasonlóan fejlett országhoz képest is látványos a lemaradásunk, különösen a férfiak esetén.

A KSH a születéskor várható élettartam mellett azt is megvizsgálta, hogy mennyi az egészséges állapotban várhatóan eltöltött élettartam. Ez a férfiak esetében 55, míg a nők körében 58 év volt. Ez egyúttal azt is jelenti, hogy a nők a várhatóan hosszabb élettartamuk nagyobb részét töltik betegségben, mint a férfiak.

Ha Ön 120 ezer nyugdíj kiegészítést szeretne, ahhoz alsó hangon 12 millió tőke megléte szükséges.

 Az éves megtakarítási igény számításaink ( 9,6% éves reálhozammal számolva) szerint az alábbiak:
-    5 év időtartam alatt évi 2,2 millió forint
-    10 év alatt évi 800 000,-
-    20 év alatt évi 200 000,-
-    30 év alatt évi 65 000,- forint

Tehát minél korábban kezdi el a nyugdíjcélú megtakarítási / tőke felhalmozási programot, annál kevésbé terheli meg a saját költségvetését. Erre mondja azt, hogy még ráér foglalkozni a dologgal.

Jelentkezés díjmentes nyugdíjtervezés elkészítésére

Kérem adja meg adatait (név, telefonszám, email cím ) egy professzionális, 25 oldalas nyugdíjtervezés  érdekében, a lehető leghamarabb felveszem Önnel a kapcsolatot és időpontot egyeztetünk egy személyes találkozóra !
A személyes megbeszélés díjtalan és egyik fél részéről sem jelent semmilyen elkötelezettséget.

forrás: http://www.portfolio.hu/cikkek.tdp?k=5&i=130960
 

Címkék: betegbiztosítás, cafeteria, Nyugdíjalap létrehozása

Soha nem lehetünk elég felkészültek egy esetleges tragédiára, emberi természetünk alapja az, hogy örök életűnek érezzük magunkat. Ennek ellenére vannak gyakorlati dolgok, amiket sok éves tapasztalatom alapján meg kell csinálnunk, pontosan a szeretteink érdekében. Bármilyen hihetetlen, van élet a halál után !

Érdemes leírni egy füzetbe azokat az adatokat és kódokat, amiket közeli hozzátartozónk nem ismerhet, és így nem tud hozzáférni, ügyeket intézni.

Az alábbi dokumentumokat érdemes egy zárt helyen tartani, szükség esetére ( és nem árt tájékoztatni a közeli hozzátartozóját is erről). Számos történet kering a bankoknál lévő, un. "döglött számlákról", szerény, visszafogott becslések szerint is több száz millióra tehető azon számlák összege amiért évek óta nem jelentkezik senki. A díjakat természetesen továbbra is érvényesítik.

1.    biztosítási kötvények, tanácsadó elérhetőségei
2.    bankszámla szerződés (ek), számlaszámok és összegei, bankkártyák pinkódjai
3.    tőkeszámla szerződés, számlaszám  és összegei, bróker elérhetőségei
4.    hitelszerződés adatai, ügyintéző elérhetőségei
5.    végrendelet
6.    internet ID és jelszó
7.    mobiltelefon jelszó
8.    kik és mennyivel tartoznak
9.    kinek és mennyivel tartozunk
10.    ingatlan (ok) tulajdoni lapja
11.    gépjármű adatai, jogosítvány száma
12.    egyéb értékek adatai

Tudni kell azt, hogy halál esetén pénzt csak a biztosítási szolgáltatás és a takarékszámlán lévő összeg hoz, amennyiben nagyon gyorsan cselekszik a hozzátartozó.

Érdemes a tragédia után azonnal megkeresni az illetékes tanácsadót és kérni a segítségét, higgye el mindent meg fog tenni, hogy segítsen Önnek.

A biztosítási szolgáltatás adó-, kamatadó- és illetékmentes, nem képezi a hagyatéki tárgyalás tárgyát.

Hogyan zajlik a hagyatéki tárgyalás? Kérem olvassa el itt, szerintem fontos, nagyon sokan nem tudják mennyi kellemetlenségtől óvhatják meg magukat és családjukat, amennyiben felkészülnek erre.

A banki betétszámla kamatadó- és 11%  illeték köteles, a tőkeszámlán lévő jövedelmeket kamat-, osztalék- és árfolyamnyereség-adó terheli. Haláleset bejelentése esetén a számlákat zárolják a hagyatéki tárgyalás végeztéig ( kb. 3 – 6 hónap )

A Biztosító a beérkezett összes dokumentum beérkezését és elbírálását követően 8 ( nyolc) napon belül kifizeti a szolgáltatási összeget. Biztosítási ügyintézéshez szükséges adatok:

1.    Biztosítási kötvény
2.    Haláleset utáni orvosi jelentés formanyomtatvány
3.    halotti anyakönyvi kivonat másolata
4.    halottvizsgálati bizonyítvány másolata
5.    boncolási jegyzőkönyv másolata ( amennyiben készült)
6.    halotti epikrízist tartalmazó kórházi zárójelentés
7.    orvosi nyilatkozat ( a kezelőorvos, háziorvos nyilatkozata a káresemény hátterében álló alapbetegség megnevezésével
8.    egyéb dokumentumok amiket a Biztosító kér ( pl. baleset esetén rendőrségi baleseti jegyzőkönyv másolata, azt követő valamennyi orvosi ellátás dokumentációja).

Betétszámla esetén érdemes a haláleset bejelentése előtt cselekedni. Tudnivalók:

Halál esetére  megjelölt    kedvezményezett  a  nagykorú  Számlatulajdonos  által  megjelölt   természetes  személy(ek),  aki(k)  a Számlatulajdonos  elhalálozása   esetén     a  bankszámla      követelésről, betétről  a  Számlatulajdonos   által meghatározott mértékben, hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet(nek). A túlélő  Számlatulajdonos a másik Számlatulajdonos elhalálozása napjától csak a saját tulajdoni hányadának megfelelő számlakövetelés felett rendelkezhet.

Ha a Számlatulajdonos   több   bankszámlával   rendelkezik   a  halál   eseti   kedvezményezetti   rendelkezést   bankszámlánként   kell megtenni. A halál eseti kedvezményezetti rendelkezés kizárólag arra a bankszámlára vonatkozik, amelyre a Számlatulajdonos Halál eseti Kedvezményezettet jelölt meg.

A tőkepiacról származó jövedelmeket kamat-, osztalék- és árfolyamnyereség-adó terheli.

Előbbi kettőt alapesetben a kifizetőhely vonja le, utóbbit – ha tőzsdei ügyletről van szó - a magánszemélyeknek az adóbevallásban kell feltüntetni és megfizetni.

Ezen instrumentumok a :bankbetét, folyószámla, kötvény, állampapír, jelzáloglevél kamata és befektetési jegyek kamata, részvények hozama és az eladásukkor keletkező árfolyamnyereség.

Sírba vitt jelszó

Elhunyt a Norvég Nyelvi Intézet munkatársa. A szomorú tényen kívül az is aggasztotta a kollégákat, hogy a korábban az intézet archívumának kezelőjeként dolgozó munkatársuk magával vitte a sírba 11 ezer könyvük digitális katalógusának jelszavát - adta hírül a CNet. A még 2002-ben történt eset kapcsán az intézet felhívással fordult a nemzetközi hackertársadalomhoz, hogy segítsenek feltörni a védett adatbázist, mivel munkájukhoz szükségük van a katalógusra. Több száz kódtörő ajánlotta fel segítségét, és végül egy svéd hackernek sikerült is megfejtenie a jelszót - alig egy héttel a felhívás közzététele után.

Előfizetés, hűségszerződés, tartozás

Az internetszolgáltatóknál valamivel egyszerűbb a helyzet: mivel létezik előfizetői szerződés, a viszonyrendszert a polgári jog szabályozza. Ha egy előfizető igénybe veszi a szolgáltató által adott e-mail címet és tárhelyet, azt örökölni is lehet, akárcsak magát a hozzáférést - feltéve persze, ha az örökös továbbra is fizeti a havidíjat. Ha az örökös nem tart igényt a hozzáférésre, az az előfizető halálával megszűnik, így törlődik a honlap és az e-mail cím is - tartalmával együtt. Ugyanakkor nem törlődik automatikusan a tartozás: ez éppúgy örökölhető, mint a bankkal, vagy az adóhivatallal szemben fennálló kötelezettség.

Mobiltelefónia

A mobiltelefonok - előfizetői szerződések - ugyanúgy örökölhetők, mint az internet-hozzáférések, feltéve, hogy az örökös vállalja, hogy továbbfizeti az elhunyt által kötött szerződésben szereplő díjakat - tudtuk meg a mobilszolgáltatóktól. A számlatartozásból, hűségszerződésből fakadó kötelezettségek tekintetében azonban eltérő az álláspont, van aki csak annyit nyilatkozott, hogy az örökös felel a számlatartozásból, hűségnyilatkozatból eredő követelésekért  és van aki egyenesen úgy nyilatkozott: ha az elhunyt hozzátartozója anyakönyvi kivonattal igazolja előfizetőjük elhunytát, elengedik a tartozást, és a hűségszerződés kötelezettségeinek átvételétől is eltekintenek.

http://www.origo.hu/techbazis/internet/20051104mileszhameghalok.html

örökléssel, hagyatékkal és illetékkel kapcsolatban ajánlom az alábbi linkeket is:http://www.oroklesijog.hu/, http://internetalon.hu/a-hagyateki-eljaras
 

Kérem szóljon hozzá, amennyiben van valamilyen tapasztalata, vagy története a fentiekkel kapcsolatban.

Címkék: adózás, baleset, élet a halál után, hagyaték, haláleseti szolgáltatás, illeték, teendők halál esetén

A   nőknek   egyre   inkább   el   kell   gondolkodniuk   a   vagyonmenedzselés összetett kérdésein. Pénzügyi programra van szükségük, amelynek révén tudatosan irányítják vagyonteremtési folyamataikat.

Ma a nők túlnyomó többsége ráhagyja a befektetési, a banki, a biztosítási, a vállalkozási, az adó- és hasonló ügyek intézését a férjére, élettársára, barátjára, apjára. Így aztán nem  is érvényesülnek   a   nők sajátos szempontjai a felhalmozási stratégiák kidolgozása során.

A legnagyobb veszélyt a nők pénzügyeire maguk a nők jelentik, ha ragaszkodnak múlt századi pénzügyi beidegződéseikhez. A nők gondolkodásának követnie kell a női életciklusok és életmodellek gyökeres változásait, amelyek az utóbbi évtizedekben alapvetően fölforgatták a nők helyzetét és megváltoztatták a klasszikus női szerepeket.

Első tétel:  A nők jobban átlátják a hosszú távú összefüggéseket

A nők  jobban érzékelik az időt - mintha távolabb látnának -, mint a férfiak. S minél távolabb lát valaki az időben, annál nagyobb biztonságra törekszik, hogy épségben odaérhessen. A nők emiatt jóval óvatosabbak, mint a férfiak: több veszélyt érzékelnek, mert tágabb időtérben mozognak.

Második tétel:  A nőknek nagyobb szükségük van vagyonra

Miért is ? Mert hosszabb ideig élnek, mint a férfiak. Mert kevesebb lesz a nyugdíjuk, mint a férfiaknak.  Mert több a családi kötelezettségük:  nemcsak a gyerekeket kell fölnevelniük, hanem   idős szüleiket és nagyszüleiket is ők ápolják inkább, mint a férfiak.

Növekszik az igény az egészségügyi szolgáltatások  iránt, ami oroszlánrészben az idősödő  hölgyektől   származik.   Akiknek több mint negyede ágyhoz kötött vagy állandó otthoni ápolásra szoruló beteg. Márpedig ha egy nő hosszabban él és közben többet betegeskedik, nyilván sokkal több pénzre lesz szüksége, mint annak a férfinak, aki jellemzően nem él meg magas kort.

Harmadik tétel: A nők kezében több gazdagság összpontosulhat

Egyre több nő épít föl sikeres karriert magának, sőt, mintha női karriertornádó söpörne végig Magyarországon. A vállalkozóknak már egyharmada, a ma dolgozó emberek között felsőfokú végzettséggel rendelkezőknek a fele nő.

Az okot  már ismerjük: a nők tovább élnek, mint a férfiak, következésképpen örökölni fogják férjük vagyonát akár örökösi, akár haszonélvezői minőségben. Minél több nő éli túl a férjét, annál több   gazdagság halmozódhat föl a nők kezében, amelyek   egyre   nagyobb  hányadát fordíthatják újabb vagyonok megteremtésére mind saját maguk, mind gyermekeik számára.

Gyermekeik közül azonban a lányok életük során fokozatosan többségbe kerülnek a fiúkkal szemben, így végül a gyermekek számára teremtett vagyon nagyobb hányada is a nők kezébe kerül.

A nők kezében mind saját tehetségük, mind hosszabb élettartamuk következtében törvényszerűen több gazdagság halmozódik föl e században, mint a férfiakéban.

Negyedik tétel:  A társadalom jobban függ a nőktől

Ez a következtetés kézenfekvő. Ha a két csoportból - nőkből és férfiakból - álló társadalom egyik csoportja több pénzzel rendelkezhet, több tagja van és minden tagja nagy eséllyel hosszabb ideig él, akkor egy idő után törvényszerű, hogy ez a csoport egyre nagyobb befolyást gyakorol.

Ötödik tétel:  A nők jobb befektetők

A férfiakétól eltérő női befektetési mentalitás vizsgálata alapján tudjuk, hogy a nők kockázatkerülőbbek, óvatosabbak, s még így is sokkal inkább aggódnak a vagyon alakulása miatt, mint a férfiak.

Összességében a nők által kezelt portfóliók biztonságosabbak, hiszen kevesebb szerencse elemet tartalmaznak.
Jó hír a friss nyugdíjas hölgyeknek, hogy a leghíresebb amerikai női befektetői klub tagjainak átlagéletkora 60 év feletti: ők a Beardstown Ladies of Illinois. Ezek a hölgyek 15 évből 9 évben kenterbe verték a férfiakat a befektetési hozamok tekintetében.

Hatodik tétel:  A nők nem lehetnek egyenjogúak

A nőket a hosszabb élet miatt jóval több jog is megilleti, mint a férfiakat. Magyarországon átlagosan 9 évvel él tovább egy nő, mint egy férfi. Ma a nők már   9,5   százalékkal   vannak   többen,   mint   a   férfiak.

Az adatok döbbenetes szociológiai folyamatokat jeleznek előre. Az évekig vagy évtizedekig tartó időskori özvegység, a férfihiány, rosszabb esetben a teljes magány ma még nem ismert pszichoszomatikus következményekkel járhat az egyébként is mind többet betegeskedő és mindinkább elszegényedő idős nők tömegei számára.

Akik a mai 30-40 éves nőkből és anyáikból lesznek néhány évtizeden belül.

Hetedik tétel:  Egyre több nő neveli egyedül a gyermekeit

Összesen majdnem másfél millió nő él férj nélkül, miközben házasságban kétmilliónál is kevesebben élnek. Vagyis az érett nőknek mindössze 57 százaléka él házasságban. A többiek férj, sőt nagy eséllyel férfi nélkül élnek.

Vagyis minden negyedik gyermek nélkülözni kénytelen a házasság érzelmi, anyagi és jogi biztonságát - legalábbis a nem szabályozott kapcsolatokénál kisebb bizonytalanságát. Ezek a folyamatok nyilvánvalóan átalakítják a társadalom finomszerkezetét.
Az adatok tükrében a hagyományos család modell Magyarországon egyáltalán nem látszik már vonzónak, s különösen nem az egy házasság és három gyerek múlt századi eszményképe.

 A megteremtett, megszerzett és örökölt vagyont azonban gondozni kell, különben tönkremehet,  mint a gondozatlan pázsit.  

Itt jelentkezzen egy  professzionális pénzügyi elemzés elkészítésére.
 

Címkék: Befektetési előrejelzés, betegbiztosítás, Nyugdíjalap létrehozása