Az ügyféltalálkozó ideje:         2010. március 11. 17 óra 30 perc

                                                  1016 Budapest, Derék u. 2. (Parkoló az udvarban)

Az ügyféltalálkozó témája:

1.    amennyiben már ügyfelünk, megismerheti cégünk által kínált legújabb megoldásokat, lehetőségeket

2.    ha még csak érdeklődik,  megtudhatja miért érdemes minket választani, milyen megoldásokkal segíthetjük Önt a pénzügyi céljai elérésében, hogyan védhetjük meg a pénzügyi veszélyektől.

Főbb témák:

- Az Aviva helyzete itthon és Európában
- Termékpaletta bővítés, régi és új lehetőségek: biztosítási védelem, megtakarítás, befektetés, betegség- és baleset biztosítás, céges megoldások, tartós befektetési szerződés
- Kapcsolt díjmentes szolgáltatások: My aviva, Őrszem (stop loss), Portfolió plusz, Aviva bankkártya
- Adózási tájékoztatás
- Vállalkozók számára cafeteria megoldások

A tájékoztatók után kötetlen beszélgetés, büfé.

Kérem tisztelje meg jelenlétével találkozónkat, melynek során hasznos információkat nyerhet, melyek az Ön számára fontosak lesznek.
Amennyiben környezetében, kapcsolatrendszerében úgy gondolja, hogy valaki számára hasznos lehet a találkozó, úgy hívja meg és hozza magával, szívesen látjuk.

Előzetes bejelentkezést kérek a befektetes@lc.co.hu email címre vagy a 0670 458 5125 mobil számon.
 

 Jogszabályi háttér KAMATADÓ (Szja 65§)

-    Élet- és nyugdíjbiztosításból a biztosító haláleseti, baleseti, és betegségbiztosítási szolgáltatása,
-    A nem élet- és nyugdíjbiztosításból származó szolgáltatások (kivéve a jövedelempótló)
-    10 éven túli minden kifizetés, ha a szerződés a kifizetéssel egyidejűleg megszűnik.

Sajátos kamatkedvezmény

Bevezetésre kerül a tartós befektetések kedvezménye
     •  Legalább 3-éves befektetés hozama után 10 % az adó
     •  Legalább 5-éves befektetés hozama után 0 % az adó

Egyidejűleg kedvezményt vezettek be biztosításoknál
     •  Adott törvény feltételek esetén a jövedelem fele után
     •  Szigorúbb feltételek esetén a jövedelem egésze után nem kell
        megfizetni a kamatadót

A kedvezmény konkrét feltételei

Kedvezmény mértéke / a szerződés státusza           
50    %-os  kamatjövedelem csökkentés  ( 10 százalék kamatadó):
-       Az a pénzkivonás a  számított 5. év után,  amely a pénzkivonást megelőző 4 évnél  régebben  felhalmozott tartalék   terhére történt
100 %-os  kamatjövedelem   csökkentés ( 0 százalék kamatadó):
-    A szerződéskötéstől  számított 10. év után , illetve az a pénzkivonás, amely a pénzkivonást  megelőző 6 évnél   régebben  felhalmozott tartalék   terhére történt
 
A 2006 augusztus 31. előtt létrehozott és működő szerződéseknél kamatadómentes a pénzkivonás mind a rendszeres díj, mind az eseti díj ( portfólió plusz)esetében.
Felhívom a figyelmét minden fenti szerződéssel rendelkező ügyfelünknek, hogy érdemes használni a lehetőséget !

Címkék: adózás, Nyugdíjalap létrehozása, részvényalapok

 Továbbra is tartsák melegen a stop loss őrszem funkciót!    Amennyiben nem tudja mi ez, kérjen segítséget !
Ez a technika lehetőséget ad a befektetőnek, hogy előre meghatározott határt szabjon a maximális lehetséges veszteségre, anélkül, hogy a maximális lehetséges nyereségét korlátozná.

A világ tőkepiacai mintha keresnék az irányt. Az elmúlt két hónapban már nem szárnyaltak úgy, mint a 2009 márciusa és decembere közötti időszakban, igaz az elbizonytalanodás és a kisebb besszhullám még nem jelentett sehol sem érdemi esést. Ha a legfontosabb globális befolyásoló tényezőket nézzük, súlyos helyzet alakulhat ki. Milyen trendek erősíthetik fel a bessz esélyét?

Disznók

Portugália, Olaszország, Görögország és Spanyolország – az országok angol nevének első betűit összeolvasva pigs, azaz a disznók. Az euróövezetben, különösen néhány dél-európai országban kifejezetten negatívak a kilátások. Ha hozzátesszük, hogy az Egyesült Királyság és Írország is súlyos válságban van, akkor csak Franciaország és Németország tartja magát a fontosabb uniós államok közül. A korábbi nagy gazdaságélénkítés nyomán súlyos költségvetési hiányok maradtak, több helyen megkérdőjelezhető módszerekkel igyekeztek enyhíteni a krízist és az európai gazdaságok trükközései, illetve az eladhatatlan görög és spanyol állampapírok miatt érdemi euró gyengülés fenyeget.

Dollárerősödés

Az euró és az inkább euróhoz kötött devizák dollárral szembeni gyengülése alapvetően kedvező hír is lehetne. Hiszen az európai gazdaságok növekvő versenyképessége javíthatja az európai exportőrök teljesítményét. Mindez így van, és fundamentálisan valóban kedvező a dollár erősödése. Csakhogy a globális részvénypiacokon a dollárerősödésnek van egy nagyon nagy veszélye. Amíg korábban elsősorban a japán jen, addig újabban a zéró közeli dollárkamatok miatt a dollár lett az úgynevezett carry trade deviza. Vagyis egyes befektetők előszeretettel adósodnak el dollárban és fektetnek be ebből más tőkepiacokon. Újabban azt tapasztalni, hogy amikor drágul a dollár, a fejlődő piacok, de sokszor az európai nagyobb piacok is esnek. A carry traderek ugyanis kénytelenek eladni, mert a dollár drágulásával a pozícióik finanszírozása is drágul.

Túlárazottság

Már igen régóta, gyakorlatilag 2009 nyara óta folyamatos téma a részvénypiaci elemzésekben, hogy a világ tőkepiacai túlárazottak. Tavaly 50-60 százalékkal emelkedtek a részvénypiacok, ez a szám még akkor is igen magas, ha előtte ugyanekkora esést szenvedtek el. Nehéz pontosan belőni, hogy mi a fundamentálisan helyes árazás, de a jelen világban kisebb a kereslet, nagyobb a munkanélküliség, sokkal kevesebb a hitel, mint három éve.

Nem tűnik indokoltnak, hogy az árak mégsem alacsonyabbak. A nagy globális gazdaság-élénkítés révén ugyanis rengeteg pénz áramlott a világgazdaságba, és ahelyett, hogy a tőke elérte volna a célját, azaz hitelként eljutott volna a vállalatokhoz, ez a sok tőke hamar lecsapódott az eszközárakban. Részvényekben, kötvényekben, árupiaci eszközökben. A nagy likviditás hajtotta felfelé az eszközárakat, de azok túllendültek a reális szinten, egyre több elemzőt, kormányt, jegybankot foglalkoztat, hogy ismét buborék alakult ki.

Kamatemelés

Amiképpen a részvénypiaci áremelkedést az alacsony kamatok nagyban segítették, úgy természetesen, ha a kamatok emelkednek majd, az visszavetheti a részvénypiaci árakat, mert ilyenkor vonzóbb lesz a ma még biztos amerikai államkötvény, pénz vándorolhat a részvénypiacról a kötvénypiacra. Kínában már kamatot is emeltek, ami jól jelzi, hogy mindenütt a gazdaságok hűtése várható, különben tovább nőnek a buborékok.

Az e szempontból legfontosabb amerikai kamatalakulást immár nem látják olyan egységesen a szakemberek, mint két hónapja. 2009 decemberében ugyanis szinte egységesen vélték az elemzők, hogy 2010 második felében már növekedhet az amerikai gazdaság, kamatemeléssel lehet majd hűteni az inflációt.

Immár egyre hangosabbak azok a hangok, amelyek szerint egyáltalán nem jön el a gazdasági növekedés, hanem éppen hogy egy újabb recessziós hullámra lehet számítani. Akárhogyan is lesz, mindkét forgatókönyv a részvénypiaci óvatosságot táplálja. Vagyis erősebb gazdasági növekedésnél megindulhat a kamatemelési hullám.

Gyengébb gazdasági növekedés pedig a kisebb kereslet, az újabb recesszió miatt ártana a vállalatoknak. Tőzsdei lökést a további kamatcsökkentés, vagy a további friss tőke jelentene, csak éppen a nulláról már nincs hová kamatot csökkenteni, Újabb állami tőkeinjekciókat pedig már nagyon nehezen „köhögnének ki” a teljesen eladósodott államok.

A pénzmennyiség

A tőzsdei árak emelkedését a rettentően sok friss tőke okozta. Újabb tőkék nem várhatók, de valamiképpen ki kell szívni a piacra engedett új forrásokat is. Márpedig ha kevesebb lesz a pénz, szintén eshetnek az árak. Az államilag megsegített bankok elsősorban úgy maradhattak talpon, hogy újonnan nyomtatott pénzt kaptak.

Nyilván a nyomtatást csak részben és bizonyos esetekben csak képletesen kell érteni, de valóban frissen teremtett pénzről van szó, amikor a jegybankok vagy a kormányok részvényeket vesznek egy-egy bankban (államosítanak), vagy a bankok lesajnált eszközeit, például a jelzálogleveleket hajlandók megvásárolni. Ha azonban nyugalom van a piacokon, akkor az államok visszavonulót fújnak, vagy eladják a megvásárolt banki papírokat, vagy más módon szűkítik a pénzmennyiséget. Ez mindenképpen keresletcsökkentő hatású és áreséshez vezethet.

Ellenvélemények

Az esésnek bizony jó esélye van, de nem szabad azért elhallgatni azokat a tényezőket sem, amely még engedi egy kicsit a lufi fújást. Mindenekelőtt az alacsony kamatkörnyezet segít fújni a lufit. Ma nagyon alacsonyak a kamatok. A banki termékek, a fejlett országok állampapírjai az inflációt sem hozzák, ezért vonzóbbak az árfolyam-emelkedésre is képes papírok. További kamatcsökkentés ugyan már nem lehetséges, de az alacsony kamat önmagában is segíti a tőzsdei fellendülést.

A keletkező új megtakarításokról dönteni kell, és alacsony kamatkörnyezetben ezek szívesen mennek a tőzsde felé. A régi megtakarításoknak pedig azért lehet szerepük, mert fokozatosan járnak le a befektetőknél a kötvénypiaci megtakarítások, ezek közül nagyobb arány vándorolhat a részvénypiac felé. A befektetők egy jelentős része ugyan tudja, hogy globális buborékfújás zajlik, de amíg nincsen egy határozott jel a trendfordulóra, például egy amerikai kamatemelés, addig szívesen utaznak a befektetők az irreális magasságok felé.

forrás: http://www.fn.hu/penzugy/20100216/disznok_donthetik_be/?hirlevelkatt=2010-02-17
 

Címkék: árfolyamnyereség, Befektetési előrejelzés

 Az utóbbi hetekben záporoztak a kormánypárti és ellenzéki kijelentések a nyugdíjrendszerről, a közbeszédnek pedig egyik pillanatról a másikra lett oszlopos tagja a névleges egyéni számlás rendszer (NDC), avagy a "svéd modell".

Amennyiben magasabb nyugdíjat szeretne, kérem olvassa el ezt a tanulmányt is.

Az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság (ONYF) legfrissebb adatai szerint december hónapban összesen 3 026 591 tételt folyósítottak, melyből 1 693 689 darab (55,96 %) postai úton, míg 1 332 902 tétel (44,04 %) bankszámlára történő utalással jutott el a jogosultakhoz.

Az elmúlt két hónapban 3 812-vel csökkent a kiutalt tételek száma, ebből a postai úton eljuttatott ellátások száma 11 767-tel csökkent, míg a folyószámlára történő átutalások száma 7 955 tétellel emelkedett. Az ONYF képviseletében elmondták, hogy a csökkenés átmenetinek tekinthető.

A napokban megérkeztek a decemberi nyugdíjfolyósítási adatok, melyek alapján az elmúlt év utolsó hónapjában átlagosan 79 766 forintos ellátásban részesültek a jogosultak. Az októberi számokhoz képest ez átlagosan 67 forintos emelkedésnek felel meg, de a keresetkorlátozás miatt sokan bukták a decemberi nyugdíjukat. Az ellátások kifizetése decemberben 237,58 milliárd forinttal terhelte meg az ország költségvetését.

Az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság által szolgáltatott adatok szerint a saját jogú nyugdíjak átlagos összege 87 785 forintról 87 889 forintra emelkedett, miközben a jogosultak száma 2 499 705-ről 2 495 691 főre fogyatkozott.

Ennek hátterében - az ONYF tájékoztatása szerint - az áll, hogy a saját jogú nyugdíjasoknál az év végére megemelkedett a keresetkorlátozás alá esők száma, ami a nyugdíjak szüneteltetését vonta maga után.

Özvegyi nyugdíj címén 232 forintos mérséklődés után átlagosan 55 874 forintra voltak jogosultak az ellátottak, ebben az ellátásfajtában 2009 decemberében összesen 134 185-en részesültek.

Az árvaellátás átlagos összege 33 249 forintra-, a kiutalások száma pedig a 95 296-ról 97 396 tételre emelkedett, de a nyugdíjfolyósító figyelmeztet, hogy csökkenni fog az utalások száma. A felsőfokú oktatási intézményekbe a beiratkozás szeptember hónapban történik, majd a hallgatónak egy hónapja van arra, hogy nyilatkozatot tegyen, hogy folytatja, vagy szünetelteti a tanulmányát. Ilyenkor az átfutási idő miatt a december hónapban kerül sor az ellátás megszüntetésére.

A nyugellátások tekintetében 37 forinttal 84 363 forintra emelkedett az átlagosan kiutalt összeg, a végátlagot azonban lehúzzák az egyéb ellátások. Ebbe a körbe tartozik a mezőgazdasági szövetkezeti járadék, a baleseti járadék, a megváltozott munkaképességűek járadékai, a rokkantsági járadék, a házastársi pótlék és az egyéb nyugdíjak, járadékok.

Az egyéb ellátások átlaga az előző időszakhoz képest változatlanul 29850 forint volt, így az ellátások mindösszesen sor átlaga pedig a bevezetőben említett 67 forintos változást követően 79 766 forintra jött ki.

Mi a teendő, ha a nyugdíjas elhalálozott?

Az ellátásra jogosult elhalálozásának tényét és annak időpontját a nyugdíjassal (vagy járadékossal) közös háztartásban élő személy 10 munkanapon belül köteles bejelenteni a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság felé. Amennyiben az ellátás utalása gyám vagy gondnok részére történt, a bejelentési kötelezettség őket terheli.

A bejelentéshez mellékelni kell az eredeti halotti anyakönyvi kivonatot vagy annak hitelesített másolatát.

A nyugdíjas (járadékos) elhalálozása esetén a fel nem vett ellátás kit illet meg és meddig érvényesíthető az erre irányuló igény?

A nyugdíjast (vagy járadékost) a halál napját magába foglaló hónap végéig esedékes ellátás illeti meg. A fel nem vett ellátást a nyugdíjassal annak elhalálozásakor közös háztartásban együtt élt házastársa, gyermeke, unokája, szülője, nagyszülője, testvére igényelheti (ebben a meghatározott, egymást követő sorrendben), a halálesetet követő 1 éven belül.

Ezek hiányában pedig az örökös juthat hozzá a pénzhez a hagyatéki végzés jogerőssé válása napjától számított 1 éven belül.

Az együtt élt családtag részéről az igényléshez elegendő egy erre a célra rendszeresített nyilatkozat kitöltése, amelyből megállapítható a rokoni kapcsolat, az egy háztartásban történt együttélés, továbbá tartalmazza az elhunyt adatait, az ellátásának folyósítási törzsszámát.

Örökös részére a jogerős záradékkal ellátott öröklési bizonyítvány, illetve hagyatéki végzés alapján fizethető ki a fel nem vett nyugellátás.

forrás: penzcentrum.hu

Címkék: nyugdíjalap, Nyugdíjalap létrehozása

Dollár

A devizapiacok érzékenyen reagálnak a különböző makrogazdasági hírekre, de van egy amerikai adat,
amit kifejezetten feszült figyelemmel követnek a devizapiaci kereskedők. Ez az adat pedig az
Amerikai Egyesült Államokban újonnan teremtett munkahelyek száma (NFP – non farm payrolls),
amit havonta teszik közzé a hónap első péntekén.

Értéket a megelőző hónapban a gazdaságban létrehozott új munkahelyek száma adja. A
mezőgazdaságra vonatkozó adatokat nem  számítják be a mutatóba azok szezonalítása miatt.
Előre jelezni nehéz, értelmezni könnyebb: A gyenge mutató az amerikai dollár gyengülését, a kedvező
szám annak erősödését generálja. Mivel az USA GDP-jének közel 2/3-át a fogyasztás adja, ezért
kiemelt figyelem kíséri a munkaerő-piaci mutatókat, hiszen munka nélkül kevesebb a fizetés, így a
fogyasztás is. Az ingatlanpiaci válság kialakulása előtt könnyebb volt a helyzet, hiszen az átlag
amerikai hitelt hitelre halmozott, ami folyamatosan erősítette a fogyasztást ezáltal a GDP-t is. Jelenleg viszont hitel sincs.

Múlt pénteken is negatív érték született. Az újonnan teremtett munkahelyek száma decemberben a várt szinten maradás helyett 85000-es csökkenést mutatott. Az előző havi értéket közben -11000-ről +4000-re módosították. A munkanélküliségi ráta a várakozásoknak megfelelően változatlanul 10%-on maradt.

A komoly csalódást okozó adat szertefoszlatta a FED esetlegesen közelgő kamatlépésével kapcsolatos reményeket. A devizapiac felbolydult, rendkívül hektikussá vált. Az első reakció az EUR/USD keresztárfolyam éles emelkedése volt, azaz a kurzus 1,4300-ról alig fél óra alatt 1,4415-re ugrott. Itt valószínűleg gyors profitrealizálásokra került sor, mivel másfél óra múlva ismét 1,4300-nál jártunk. A zöldhasú nem bírt a gyenge adat hatásával és a hét folyamán tartós gyengülésbe kezdett 1,4582-nél tetőzve. A kereskedők és az elemzők többsége további dollárgyengülésre számít.

Forint

Az év első napjaiban a feltörekvő országok  többségének devizái hónapok óta nem látott szintre erősödtek az euróhoz vagy éppen a dollárhoz képest. Az euró/forint árfolyam például 266 alá is benézett a héten, amelyre tavaly november közepe óta nem volt példa. A 265 forintos euró árfolyam pedig már csak mintegy 1%-ra van a tavaly október közepén felállított éves 262,4-es csúcstól.

Jelenleg  több hónapos csúcs közelébe erősödött a zloty és süllyedt az euró/korona kurzus is december óta. A forint árfolyamának jövőbeli kilátásaira több tényező hatással van. Az elemzői konszenzusánál (5,7%)  minimálisan alacsonyabb (5,6%) decemberi inflációs adatról számolt be a héten a Központi Statisztikai  Hivatal. Az éves infláció idén év elején érheti el tetőpontját, majd lendületesen csökkenhet, a második negyedév körül már a 3%-os jegybanki cél alá ereszkedhet piaci elemzők szerint. Mivel nincsenek jelek az inflációs feszültségekre a magyar gazdaságban, így tovább folytatódhat az óvatos kamatcsökkentési sorozat a magyar jegybanktól. A belföldi feltételek tehát adottak a monetáris lazítás folytatásához, azonban sokkal nagyobb szerepe van a nemzetközi befektetői hangulatnak. A kockázati étvágy csökkenése a feltörekvő piaci devizák gyengülésével járhat együtt, ami megállíthatja a kamatcsökkentéseket a forint árfolyamának védelmében.

Feltörekvő piacok

A szerdán zárult hét nap során az MSCI EM index közel egy százalékkal értékelődött le, azonban ez a tény sem vette el a befektetők kedvét a feltörekvő piaci alapoktól. A kisebb és nagyobb vagyont kezelő ügyfelek összességében 2.5 milliárd dollárt helyeztek el az alapokban, ilyen mértékű tőkebeáramlásra pedig 2009 novembere óta nem volt példa - derül ki az EPFR Global legfrissebb adataiból.

Az aranyérmes helyet újfent a nem egy kifejezett régióban, hanem globálisan befektető alapok nyerték el, ebbe az alapkategóriába az ügyfelek 1.5 milliárd dollárnyi friss tőkét helyeztek el. Az elmúlt hónapok statisztikái alapján azt mondhatjuk, hogy uralkodóvá váltak a piacon a diverzifikált portfóliót adó alapok, a többi alapkategória nem nagyon tud lépést tartani a GEM régió népszerűségével. A hosszú távú gördülő mutató is ezt bizonyítja, az átmeneti visszaesés után ugyanis megint felfelé indult a 10 hetes gördülő mutató.

A második helyen az ázsiai alapok végeztek, az 500 millió dolláros tőkebeáramlás nem számít kiugró értéknek, azonban azt sem lehet mondani, hogy nem lenne hajlandóság az emberekben befektetni. Egyelőre csak riogatásnak bizonyult a korrekció, az viszont figyelmeztető jelenség, hogy a kínai alapoknál már elkezdődött az adagolt profitrealizálás.

Latin Amerika

Az EMEA (Európa, Közel-Kelet, Afrika) és a LATAM alapok 270 millió dollárral gazdagodtak fejenként, előbbi alapok esetében a Bloomberg külön kiemeli, hogy az orosz növekedési kilátások hatottak a befektetők lelkére. A hazánkat is magában foglaló régió az átmeneti megingások után vissza tudott kapaszkodni, a befektetők pedig a szeptemberi lelkesedésnek megfelelően fektetnek be a piacon.

Oroszország

A Troika Dialog befektetési stratégája, Kingsmill Bond egy tévé interjúban az orosz piacra, mint elsődleges befektetési célpontra hívta fel a figyelmet. A szakember már korábban is  tett ehhez hasonló kijelentéseket, így szeptemberben, amikor az olajár- emelkedés kapcsán az USA dollárban nyilvántartott IRTS index kapcsán 2010 elejére 1500 pontos szintet lőtt be. Jelenleg: 1560 ponton áll a mutató. Akkor az egyik legfontosabb szempontként a 60 és 80 dollár közötti olajárat nevezte meg feltételnek, ami maradéktalanul teljesült (jelenleg a WTI Crude: 78,8).

A mostani, ismételten optimista hangvételű előrejelzésében a vállalatok összesített árfolyam/nyereség mutatóit hasonlította össze a világ más országaival/térségeivel. Az MSCI Russia index 12 havi előretekintő P/E rátája jelenleg mindössze 8-as, ezzel szemben  a világ részvénypiacainak teljesítményét leképező MSCI World index 14-es, a fejlődő piacokat tömörítő
MSCI EM index pedig 11-es P/E-n forog.

A másik ok, mely támogathatja az orosz piacot az a meredeken csökkenő infláció, mely teret engedhet további kamatcsökkentésnek, ami pedig végső soron a részvénypiacoknak kedvez. Az infláció mostanra már 10% alá süllyedt, amire a Szovjetunió felbomlása óta nem volt példa. Idén pedig 6% körüli éves árdrágulást várnak  Oroszországban. A csökkenő infláció elsősorban annak tudható be, hogy a kormányzati költekezések drámaian esnek vissza, miközben a nyersanyagárak csak mérsékelt ütemben emelkednek.

Azonban ha az elemző negatív szcenáriója következne be, és az olaj 60 dollár alá csökkenne a
világpiacon, úgy akár könnyen láthatunk 1000 pontos IRTS indexet a (közel) jövőben. 

Kína, Hong Kong

Január második hetében 2.5 milliárd dollár érkezett a feltörekvő piaci részvényalapokba, a hagyományoknak megfelelően pedig a legtöbb pénz a globálisan befektető alapok markát ütötte. A többi alapkategória 250-500 millió dollárnyi tőkebeáramlást tudott felmutatni, azonban a szakértők a kínai alapokra hívták fel a figyelmet, ahol már harmadik hete tart a tőkekivonás. A befektetők az adatok szerint inkább a profitrealizálást választották a bizonytalanságok miatt, egyelőre nem lehet tudni, hogy mikor fékeznek be a hitelezés terén a bankok, miközben a jegybank "exit" stratégiáját is homály fedi.
 

Bármennyire is kecsegtető az előrejelzés, ne felejtse el beállítani a stop loss árfolyamfigyelő szolgáltatást! Segítek Önnek is !

forrás: aviva.hu, portfolio.hu

Címkék: Befektetési előrejelzés, BRIC részvényalapok, deviza árfolyamok

 2010.01.01-től változtak az életkori és szolgálati idő feltételek.

Felhívom a figyelmét, hogy nyugdíj -  előtakarékossági számlát és hosszútávú megtakarítási számlát nálunk is nyithat, 2010-től az 5 évre lekötött szerződések már kamatadó mentesen vehetőek fel lejáratkor. További előny az, hogy a várhatóan magas hozam mellett kizárólag nálunk van jelenleg árfolyamfigyelő szolgáltatás. Kérem, amennyiben kérdése van, írjon nekem a befektetes@lc.co.hu email címre.

Nagyobb csinnadratta nélkül hosszabbította meg tavaly év végén a kormány a korengedményes nyugdíj lehetőségét, de hát nem is lehetett másra számítani, hiszen a feltételek mindenki számára kielégítőek voltak. Az állam azért jár jól pár ezer ember korai nyugdíjazásával, mivel a költségeket rövid távon nem neki kell állnia, a munkáltató azért örülhet, mivel kedvező csillagállás mellett költségcsökkentést érhet el.

Végül, de nem utolsó sorban a munkavállaló sem panaszkodhat, hiszen a munkanélküliség helyett szép kis apanázst kap úgy is, hogy nem érte el a kötelező nyugdíjkorhatárt. A legnagyobb baj csak az, hogy az állam ezzel a lépéssel indokolatlan előnybe hoz egyeseket, miközben a szigorú feltételek ellenére már megjelentek a visszaélések is.

Végkielégítés helyett nyugdíj

Azonnal adódik a kérdés, hogy miért érheti meg a munkáltatónak elküldenie a munkavállalót nyugdíjba, és utána kifizetnie a nyugdíjat a legrosszabb esetben három évig? A válasz egyszerű, ha a válság miatt vagy egyéb költségcsökkentési ok miatt elbocsátásokra kerül sor, akkor a munkáltató komoly összegeket fizethet amúgy is ki például végkielégítés és egyéb jogcímen.

Ha erős kollektív szerződés van érvényben, akkor a munkáltató költség-haszon elemzéséből az is kijöhet, hogy olcsóbb az elbocsátás helyett nyugdíjazni a munkavállalót. Ezen felül például akkor is megfontolás tárgyát képezheti az opció, ha az idősebb és magas keresetű munkavállaló helyett egy fiatalabb, olcsóbb munkaerőt akar alkalmazni a cég. Ha a két korosztály közötti bér különbsége nagyobb, mint a kifizetett nyugdíj, akkor máris megtakarítást tudott elérni a vállalat, igaz a nyugdíjat egy összegben kell befizetnie a munkáltatónak.

A Szociális és Munkaügyi minisztériumban kérdésünkre elmondták, hogy nagy valószínűséggel ezzel a lehetőséggel a kis-, és középvállalati szektor nem fog élni, azonban lehetnek olyan nagyobb foglalkoztatók, például a közszolgáltatók esetében, ahol alkalmazni fogják ezt a lehetőséget.

9. § A 62. életév betöltését megelőzően előrehozott öregségi nyugdíjra jogosult

a) az a nő, aki az 57. életévét betöltötte,
b) az a férfi, aki a 60. életévét betöltötte,
feltéve, hogy legalább 38 év szolgálati időt szerzett, és a Tbj. 5. §-a (1) bekezdésének a)-b) és e)-g) pontja szerinti biztosítással járó jogviszonyban nem áll.

A csökkentett összegű előrehozott öregségi nyugdíj

10. § (1) Csökkentett összegű előrehozott öregségi nyugdíjra jogosult - ideértve az öregségi nyugdíj legkisebb összege szerinti ellátást is - az a személy, aki 33 év szolgálati időt szerzett, és megfelel a 9. §-ban meghatározott egyéb feltételeknek.

(2) Az öregségi nyugdíj összegét annak, aki a 38 év szolgálati időnél
a) 1-365 nappal rövidebb szolgálati idővel rendelkezik, annyiszor 0,1 százalékkal,
b) 366-730 nappal rövidebb szolgálati idővel rendelkezik, annyiszor 0,2 százalékkal,
c) 731-1095 nappal rövidebb szolgálati idővel rendelkezik, annyiszor 0,3 százalékkal,
d) 1096-1460 nappal rövidebb szolgálati idővel rendelkezik, annyiszor 0,4 százalékkal,
e) 1461-1825 nappal rövidebb szolgálati idővel rendelkezik, annyiszor 0,5 százalékkal,
kell csökkenteni, ahányszor 30 naptári nap hiányzik az öregségi nyugdíjra jogosító korhatár betöltéséhez.
Forrás:Jogtár. 2009.03.31-el  lezárva.

2008.12.31-vel bezárólag 57. életévét betöltött nő (legkésőbb 1951-ben született)  előrehozott öregségi nyugdíjra jogosultságot szerzett. A csökkentés nélküli nyugdíjhoz szükséges szolgálati idő 38 év, a csökkentetthez 33 év. A csökkentés mértéke havi 0,1-0,5, attól függően hány év hiányzik a 38 évből. A férfiaknál annyiban más, hogy az előrehozott nyugdíjkorhatár 60 év.

Az öregségi nyugdíjkorhatár 62 év, csökkentés nélküli nyugdíjhoz szükséges szolgálati idő 40 év. Ha ennél kevesebb a szolgálati idő max. 1 évvel havi 0,1%-kal, ha 2 évvel, akkor havi 0,2 %-kal, ha 3 évvel, akkor havi 0,3%-kal csökkentik a nyugdíj összegét. Tehát a csökkentett nyugdíjhoz előírt minimális szolgálati idő 37 év.

1952-ben született nő előrehozott nyugdíjra 2011-ben 59. életévét betöltve,
1953-ban született nő előrehozott nyugdíjra 2012-ben 59. életévét betöltve jogosult.

A férfiak előrehozott nyugdíjkorhatára nem változott.

Ebben a II. pontban leírtak érvényesek az 1953-ban születettekre.

„Az  R. az 1953. évben született személyek tekintetében speciális rendelkezéseket tartalmaz. Az érintett személyi kör esetében a korengedményes nyugdíj megállapítása során irányadó öregségi nyugdíjkorhatárnak a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló 1997. évi LXXXI. törvény (a továbbiakban: Tny.) 2009. december 31-én hatályos,míg a munkáltató fizetési kötelezettsége tekintetében a munkavállaló előrehozott öregségi nyugdíjra jogosító korhatárának a Tny. 2010. január 1-jétől hatályos korhatárt kell alkalmazni.

Ez azt jelenti, hogy az
•    1953-ban született munkavállaló továbbra is a 62. életévét 5 évvel megelőzően, azaz 57. életéve betöltésekor állapodhat meg a munkáltatójával korengedményes nyugdíjazásáról.
•    A munkáltatónak azonban nem a munkavállaló 59. vagy 60 életéve betöltéséig kell vállalnia a nyugdíj összegének és az ehhez járuló postaköltségnek a megfizetését, hanem – a 2010. január 1-jétől hatályos szabályok szerint – a nő munkavállaló esetében változatlanul az 59., a férfi munkavállaló esetében azonban a 61. életév betöltéséig terjedő időszakra.
•    Ezen felül az 1953. évben született személyek esetében a munkáltatónak az említett befizetési kötelezettségén túl a Nyugdíjfolyósító Igazgatóságnak meg kell térítenie a kiszámított korengedményes nyugdíj összegére – a megállapítás naptári évében irányadó januári nyugdíjemelés százalékos mértékével – számított nyugdíjemelés annyi naptári hónapra irányadó összegét, ahány hónapra a munkáltató fizetési kötelezettsége fennáll.”

Tny. 18/A. §
„(2) Csökkentett összegű előrehozott öregségi nyugdíjra jogosult az a 60. életévét betöltött, 1950-ben született férfi és az az 59. életévét betöltött, 1952-ben vagy 1953-ban született nő, aki
a.    legalább 37 év szolgálati időt szerzett, és
b.    azon a napon, amelytől kezdődően a csökkentett összegű előrehozott öregségi nyugdíjat megállapítják, a Tbj. 5. § (1) bekezdés a)-b) és e)-g) pontja szerinti biztosítással járó jogviszonyban nem áll.
(3) A (2) bekezdés szerinti esetben a csökkentés mértéke a társadalombiz¬tosítási nyugdíj megállapításának időpontjától az öregségi nyugdíjkorhatár betöltéséig terjedő időszak minden 30 napjára, de legfeljebb 1095 napra –40 év szolgálati időnél
a.    1–365 nappal rövidebb szolgálati idővel rendelkező személy esetében – havi 0,1 százalék,
b.    366–730 nappal rövidebb szolgálati idővel rendelkező személy esetében – havi 0,2 százalék,
c.    731–1095 nappal rövidebb szolgálati idővel rendelkező személy esetében – havi 0,3 százalék.”

2010-ben megszűnik a keresetkorlát azok esetében, akik 2008. január elseje előtt úgy vonultak nyugdíjba, hogy nem töltötték be az öregségi nyugdíjkorhatárt.

Itt van a 2010-es nyugdíjkalkulátor is:

http://adozona.hu/kalkulator_nyugdij.aspx
 

Címkék: nyugdíjalap

Nagyon boldog karácsonyt, és egyéni csúcsokban gazdag új évet kívánok mindenkinek, aki az elmúlt évben olvasta a szösszeneteimet és azoknak is , akik később találnak rá a honlapomra.

Ez az év a végletek éve volt, az év elején a válság mélyülését láttuk, március hónaptól viszont az utóbbi évek legnagyobb emelkedése volt tapasztalható. Igaz, volt is honnan feltápászkodni, jelenleg a 2007. november eleji szintekhez képest is 30 - 40 % mínuszban vannak részvényalapjaink többsége.

Remélhetően ez az emelkedés várható a következő fél évben. Szerződéseinket mind magánszemélyek, mind cégek veszik és vehetik igénybe, egy előzetes, díjmentes pénzügyi tervezés alapján.

Fontosabb változások jövőre:

2010-től az 5 évre lekötött szerződések már kamatadómentesen vehetőek fel lejáratkor, viszont a befektetéshez kötött hordozó életbiztosítás adókedvezménye megszűnik.

Tapasztalataim szerint jelentősen megnőtt (és várhatóan tovább fog nőni) azon érdelködők száma  akik igénybe vették életpálya pénzügyi tervezési szolgáltatásunkat, ilyenképp sokkal felkészültebbek a különböző pénzügyi kihívásokra, mint az, aki nem él a lehetőséggel.

Fontosnak tartom kihangsúlyozni professzionális szolgáltatásunk díjmentességét, európa fejlettebb részén a szolgáltatás díja kb. 500 eurónál kezdődik

2009 01.01 óta BRIC részvény eszközalapok elért hozamai:

Szputnyik kelet-európai részvény eszközalap                89,99%
Salsa latin-amerikai részvény eszközalap                     98,90%
Maharadzsa indiai részvény eszközalap                        79,36%
Shanghai Express kínai részvény eszközalap               62,67%

Eszközalapok éves hozamai 2008.12.19 - 2009.12.19 :

Szputnyik kelet-európai részvény eszközalap               88,16%
Salsa latin-amerikai részvény eszközalap                    84,06%
Maharadzsa indiai részvény eszközalap                       67,89%
Shanghai Express kínai részvény eszközalap              47,27%

Egyéb részvényalapok éves hozamai:

Európai Ingatlan  részvény eszközalap                         48,72%
Ázsiai Ingatlan  részvény eszközalap                             62,67%
Luxus részvény eszközalap                                            46,75%
Kincsesbánya  részvény eszközalap                              62,67%

 Olvassák jövőre is a jelentéseimet, és amennyiben kérdéseik, vagy véleményük van a leírtakhoz, kérem írjanak hozzászólást.
 

Címkék: adózás, BRIC részvényalapok, cafeteria, részvényalapok

Ahogy közeledik az év vége, egyre több elemzőház teszi közzé jóslatait a  következő  évre  vonatkozóan.  Mindenki  próbálja  a  lehető  legjobban „belőni”  a  jövőt,  ami  nehéz  vállalkozásnak  bizonyul, mivel  rengeteg  a kérdőjel.
 
A  UBS  szakemberei  a  részvényekben  és  a  vállalati  kötvényekben látnak  fantáziát,  viszont  véleményük  szerint  az  államkötvényeket  és  a készpénzjellegű  befektetéseket  kerülni  érdemes.  Fontos  kérdés  lesz kormányzatok  kilépési  stratégiáinak  hatása,  azaz  milyen  módon  állnak  le  a  gazdaságösztönző programokkal, és a rendszerbe pumpált plusz pénzek „kiszívásának” mikéntje is.

A UBS által leginkább preferált szektor az energia, az egyes régiókat tekintve pedig a fejlődő piacokat ajánlják az elemzők. Az egyesült államokbeli – és a globális – gazdaság fellendülésével párhuzamosan jövőre, főként az év második felében nőni fog az olaj és a nyersanyagok iránti kereslet. Az utóbbi két év monetáris politikája ehhez a fejlődő piacokon további lendületet adhat.

 
A  világ  tőkepiacai  számára  a  fő  katalizátort  az  jelentheti,  ha  az  amerikai  munkanélküliség  eléri csúcspontját,  vagy  ha  a  Fed  és  a  világ  jegybankjai  megerősítik,  hogy  a  gazdasági  növekedés fenntartható. 

A  UBS  erős  felülsúlyozásra  ajánlja  a  globális  részvénypiacokat,  különös  tekintettel  a fejlődő piacokra, az ingatlanalapokra (a legvonzóbb régiónak Ázsiát és az Egyesült Királyságot tartják) és  a  nyersanyagokra  vonatkozó  ajánlását  pedig  semlegesről  felülsúlyozásra  módosította.  Az  Aviva Életbiztosító Zrt. eszközalap-kínálatában mindkét régió elérhető.
 
Az államkötvényeket viszont alulsúlyozásra minősítette  le és a készpénz egyenértékes befektetéseket is alulsúlyozásra javasolja a UBS stratégája 2010-re. Kézenfekvő, hogy miután a gazdaság felépülése megindul,  az  Egyesült  Államokban  és  Európában  is  arra  kell  számítani,  hogy  megkezdődnek  a kamatemelések, amely nyomást jelent majd a kötvényárfolyamokra.

A gazdasági kilátások tekintetében a fejlődő országokban a GDP növekedés erőteljes lehet 2010-ben, mindenek  felett Kínában,  Indiában  és Brazíliában. 
A  gyors  növekedés,  az  alulértékelt  devizák  és  az erős  tőkebeáramlás miatt  ugyanakkor  a  fejlődő  piacokon  fennáll  az  eszközárbuborék  kialakulásának veszélye. Kínában  a  hitelezés  terén  is  további  szigorítás  várható,  amint már  idén  is  tett  ilyen  jellegű lépéseket a kínai kormányzat.

A UBS szerint 2010 tavaszán pedig a kamatemelések is elindulhatnak a kontinensnyi országban. A  fejlődő piacok kilátásai kedvezőek, a várakozások szerint 2010-ben és azt követően  is a  régió adja a hajtóerőt a globális gazdasági növekedéshez, miközben a  fejlett országok számos  kihívással  néznek  szembe. 
A  fejlődő  piaci  részvények  felülteljesítők  lehetnek,  a  fejlett országokban pedig azok a szektorok és részvények teljesíthetnek kiemelkedően, amelyek fejlődő piaci kitettséggel rendelkeznek.
 
A szakemberek szerint egyre nagyobb  figyelem  terelődik majd a  fundamentumokra, amelyek  jelenleg háttérbe  szorulnak,  mivel  a  „piacra  öntött  rengeteg  pénz”  önmagában  elég  az  eszközárak emelkedéséhez. Ezért lesz érdekes a jegybankok kilépési stratégiája, vagyis az, hogy mikor és milyen mértékben kezdik meg a szigorítást.
 
A 2009-ben elért jelentős emelkedés után a nyersanyagok szárnyalása mérséklődhet. A jó híreket már többségében  beárazták  a  piacok,  az  olaj  és  a  réz  árfolyama  pedig  a meghaladta  a  fair  értékeltségű szinteket .  Az  aranyár  szárnyalását  egyre  inkább  a  spekulációs  kereslet  támogatja. 

A legvonzóbb befektetést most a nyersanyagszektorban a mezőgazdasági nyersanyagok jelenthetik.
 

Amennyiben rendelkezik 2006 szeptember 1 előtt megkötött portfólió plusz eseti számlával, akkor kamatadómentesen veheti fel az elhelyezett összegeket 2010 - ben is!

Címkék: Befektetési előrejelzés, BRIC részvényalapok, részvényalapok

Miért is lehet szükségünk – ügyfélként – baleset- és betegségbiztosításokra, hiszen az egészségügyi ellátás a társadalombiztosítás feladata, vagyis az egészségügyi ellátás ingyenes (?)

 
MI a valós helyzet és tapasztalat? Az egészségügyi ellátás nem ingyenes, az egészségügyi intézmények túlzsúfoltak, finanszírozási problémákkal küzdenek, az ellátó személyzet túlterhelt és csak néhány percet szán egy betegre. Ilyen körülmények között sokan inkább a fizetős, magán egészségügyi ellátást választjuk, amely döntésünkkel ugyan duplán fizetünk a gyógyulásért, de legalább azt a szolgáltatást kapjuk, amit elvárhatunk.

A megfelelő egészségügyi ellátáshoz való hozzájutást könnyíti meg az anyagi biztonság, de nem csak emiatt kell felkészülnünk a váratlan helyzetekre. A gyógyulás egyébként is többletköltséget generál a családi költségvetésben. Mindamellett a lábadozó ember a munkahelyén, illetve a vállalkozásában sem tud helytállni, vagyis épp abban az időszakban amikor a kiadásai növekednek, a jövedelme a töredékére csökken.

 Ön választhat az alábbi csomagjaink között ( mely többszörözhető, maximum háromszorozható):

-          Baleseti halál 2 000 000 Ft

-         Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás( lineáris 11 – 100%-ig) 2 000 000 Ft

-         Baleseti eredetű kórházi napi térítés 2000 Ft / nap

-         Baleseti eredetű műtéti térítés : 200 000 Ft

-         Baleseti eredetű csonttörés és a 10%-ot meg nem haladó egészségkárosodás 10 000 Ft,

 vagy választhat egyéni módozatot is, amelyet az Ön igényeinek megfelelően alakítunk ki.

 
Ki fizeti a biztosítási díjat?
 
-         Magánszemély: adózott jövedelemből

-         Munkáltató: a magánszemély javára kötött élet- és balesetbiztosítás díja költségként elszámolható és a munkavállalónak sem kell adót és járulékot fizetni,  ideális cafeteria elem

-         A biztosítási szolgáltatás adó- és járulékmentes

 Mennyibe kerül ?

 
A választott szolgáltatástól,  kor, nem, egészségügyi állapottól függően tarifatáblázat alapján.

A legegyszerűbb szolgáltatás irányára kb. 30 000 Ft / év
 

Kérem hívjon fel egy előzetes számítás érdekében, a most induló szolgáltatásunk az Ön érdekében jött létre.

Címkék: baleset, betegbiztosítás

Nagyot emelkedett ma Ázsia.

Szárnyalás bontakozott ki ma reggel az ázsiai tőzsdéken annak köszönhetően, hogy enyhültek a Dubaijal kapcsolatos félelmek, miután az Egyesült Arab Emirátusok központi bankja a híresztelések szerint bejelentette, hogy alapot hoz létre a régióban működő bankok megsegítésére.

A HSCE index, a Shanghai Express Kínai részvényalap  Hong Kong-i indexe a pénteki 4,05%-os esés után ma 5%-ot emelkedett.

A múló pénteki rosszullét a forintpiacon is látszik: az euróval szembeni jegyzések a péntek reggeli 275 körülről estére 273-ig, ma reggelre 271.70-ig süllyedtek. A dollárral szemben már ismét csaknem a 180-as szintnél jár a kereskedés, holott pénteken reggel még 184 körül járt a kurzus. Egy svájci frankért ma reggel szintén csak 180.30 fillért kell adni a bankközin, azaz az USD/CHF kurzus ismét a kritikus 1.00-es szinthez ért a javuló kockázati étvágy nyomán.

Szeretnénk megnyugtatni befektetőinket, jelenleg marad az a középtávú előrejelzés, ami szerint még további 30-40% emelkedés várható a feltörekvő piacok eszközalapjaiban.

A nyersanyag- és energiaipari papírok az árutőzsdei rally hatására ismét a befektetők látóterének középpontjába kerültek - zászlóshajói voltak a keddi tőzsdei emelkedésnek. A bánya- és olajipari részvények mellett az it-cégek papírjai is remekeltek kedden.

A legfrissebb hírek szerint a dubaji pénzügyi pánik globális kiterjedésére nem kell számítani, így a nemzetközi pénzintézetek feje fölül egyelőre elhárult egy újabb likviditási válság veszélye. Az erről szóló spekulációk az elmúlt hét során azonban sokat rontottak a szektor befektetői megítélésén, bankrészvényekből való menekülés során lenyomott árfolyamok a pánik elülte után ismét jó beszállási lehetőséget kínáltak a befektetőknek.

Most érdemes az eseti számlára ( Portfólió Plusz) befizetni, amennyiben lesz Mikulás rally, egy 10-15 százalékos emelkedés várható még december hónapban.
 

Címkék: BRIC részvényalapok, nyugdíjalap